房贷利率转换,固定利率和浮动利率到底哪个更好?哪个更省钱。

发布时间:2020-08-18 发表于话题:想贷款去哪里比较好 点击: 当前位置:龙发金融 > 财经 > 银行 > 房贷利率转换,固定利率和浮动利率到底哪个更好?哪个更省钱。 手机阅读

为期半年多的房贷利率转换,可谓是牵动上亿人民的心,房贷伴随我们长达二三十年之久,突然转换利率,会不会多花钱,或者说能不能省钱,这个是大家最关心的。

首先我们来了解一下两种利率的情况:

原浮动利率=基准利率*(1+浮动%)

浮动可正可负,比如有9折、8折,也有上浮10%、20%;

基准利率其实也是上下浮动的,只不过不会轻易变动,2015年至今都是4.9%;

换锚后利率=LPR(变化)+基点(固定不变)

基点=原利率-4.8%(2019年5年期LPR值);

LPR,即贷款市场报价利率,由18家银行共同报价的平均值,每月20号发布一次,节假日顺延。18家银行包括:工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、中信银行、浦发银行、兴业银行、招商银行、民生银行、西安银行、台州银行、上海农商银行、广东顺德农商行、渣打中国、花旗银行、深圳前海微众银行、浙江网商银行。

近日,工建农中邮储五大国有银行同时发布公告,对于即将收官的房贷利率换锚事件进行调整,将于8月25日起批量转换为LPR定价方式。

这是近阶段大家最为关注的一件大事,直接关系到上亿人的房贷和月供变化。

几大银行发布的公告内容大致雷同,以中国银行为例,总结为以下核心重点:

1、8月25日起,符合规定的原合同将强制批量转换为LPR+基点方式,基点=原合同最近利率-2019年LPR的差值,基点可正可负,从此不变;

2、之后的房贷利率随LPR浮动,重定价周期统一为12个月。3、若想自己办理,可于8月24日前通过手机银行、智能柜员机、贷款经办行等渠道进行自主转换;4、若不希望转换,可于-2020年9月1日-2020年12月31期前,去贷款经办行协商处理。

换句直白的话说,就是通知一声,8月25房贷利率都会转换为LPR,如果你本来就想换,不用任何操作,银行直接批量转换;但如果你不想用LPR,元旦前去申请改回。

不是强行转换,是统一转换,在指定时间内可以申请更改。

那么这次转换有什么特征呢?

这和之前央行以及各大银行的公告相比,最大的变化在哪儿?

五个字:化被动为主动。

之前一直遵循自愿原则,存量房贷想换就换,不想换可不动。

比如2月29日,换锚工作启动前夜,工商银行在公告中是这样说的——

请自主判断是否转换定价基准,我行充分尊重您的选择权。

但这次,银行选择一刀切,先全部转换,有异议可之后申请改回。

为什么强制转换?凭什么批量转换?

因为这项工作推动的进度太慢太慢。

眼看央行规定的截止日期8月31日马上就要到了,但真正去转换的人很少,要么搞不懂两者计价区别;要么因为改动后利率变成浮动,月供可能变少也可能变多,内心忐忑;所以大量人陷入了纠结,选择了一再拖延。

咨询量太大,银行解释工作太繁重,打乱了很多工作计划。

因此,不如一刀切,银行批量转换,简化操作,减少了工作量,也减少了客户的纠结,效率更高、纠纷更少。

这也是能在8月底前快速完成这项工作最简单粗暴的方式了。

举个例子:

原来所有的浮动商业房贷利率(除公积金外),都可以按照以上两种公式来计算,大家可以自行套入。


举个例子,简单明了:

比如,小王买的房,100万商业房贷,原来合同规定利率基准9折,即4.9%*90%=4.41%;

1、如果不转LPR,剩余贷款期限内,将一直按照4.41%的利率执行下去。

2、换成LPR后,新利率=LPR+基点,基点=原利率4.41%-2019年LPR4.8%=-0.39%,即每年的利率=最新5年期LPR-0.39%,每12个月随LPR变换一次。

换言之,以后所有的商业房贷利率,要么按照固定计价,要么按照LPR+基点定价,二者选其一,有且只有一次选择机会。

总结:

一,这次转换,就是看对未来经济的预期,如果预期经济向好,那么固定利率肯定是好的,如果预期经济下行,那么选择浮动利率最好。

二,如果实在不了解,两种利率方式不会相差太大,任选其一即可。

三,房贷数额特别大的,可以找行业内专家咨询再作定夺。

本文来源:https://www.longfajr.com/info/79475.html

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