网络贷款信用额度限定二十万?今年个人信贷信用额度新要求讲解

发布时间:2020-08-12 发表于话题:小额度网贷 点击:68 当前位置:龙发金融 > 综合 > 网络贷款信用额度限定二十万?今年个人信贷信用额度新要求讲解 手机阅读

为规范商业银行互联网贷款业务经营行为,5月9日,银保监会发布《商业银行互联网贷款管理暂行办法(征求意见稿)》。

个人信贷授信额度不超20万元

《暂行办法》规定互联网贷款应当遵循小额、短期、高效和风险可控的原则。单户用于消费的个人信用贷款授信额度应当不超过人民币20万元,到期一次性还本的,授信期限不超过一年。

对期限超过一年的上述贷款,至少每年对该笔贷款对应的授信进行重新评估和审批。

商业银行应当与借款人约定明确、合法的贷款用途,不得用于购房及偿还住房抵押贷款;股票、债券、期货、金融衍生产品和资产管理产品等投资;)固定资产、股本权益性投资;法律法规禁止的其他用途。

商业银行自身或通过合作机构向目标客户推介互联网贷款产品时,应当在醒目位置充分披露贷款主体、贷款条件、实际年利率、年化综合资金成本、还本付息安排、逾期清收、咨询投诉渠道和违约责任等基本信息,保障客户的知情权和自主选择权,不得采取默认勾选、强制捆绑销售等方式剥夺消费者意思表示的权利。

大数据使用要合规

商业银行应当按照反洗钱和反恐怖融资等要求,通过构建身份认证模型,采取联网核查、生物识别等有效措施识别客户,线上对借款人的身份数据、借款意愿进行核验并留存,确保借款人的身份数据真实有效,借款人的意思表示真实。商业银行对借款人的身份核验不得全权委托合作机构办理。

商业银行应当通过合法渠道和方式获取目标****,开展贷款营销,并充分评估目标客户的资金需求、还款意愿和还款能力。

商业银行进行借款人身份验证、贷前调查、风险评估和授信审查、贷后管理时,应当至少包含借款人姓名、身份证号、联系电话、银行账户以及其他开展风险评估所必需的基本信息。

如果需要从合作机构获取借款人风险数据,应通过适当方式确认合作机构的数据来源合法合规、真实有效,并已获得信息主体本人的明确授权。商业银行不得与违规收集和使用个人信息的第三方开展数据合作。

共同出资发放贷款

商业银行不得向合作机构自身及其关联方直接或变相进行融资用于放贷。

除共同出资发放贷款的合作机构以外,商业银行不得将贷款发放、本息回收、止付等关键环节操作全权委托合作机构执行。商业银行应当在书面合作协议中明确要求合作机构不得以任何形式向借款人收取息费,保险公司和有担保资质的机构按照有关规定向借款人收取合理费用,以及银行业监督管理机构规定的其他情形除外。

选择共同出资发放贷款的合作机构,还应重点关注合作方资本充足水平、杠杆率、流动性水平、不良贷款率、贷款集中度及其变化,审慎确定合作机构名单。商业银行与其他有贷款资质的机构共同出资发放互联网贷款的,应当建立相应的内部管理制度,明确本行与合作机构共同出资发放贷款的管理机制,并在合作协议中明确各方的权利义务关系。商业银行应当独立对所出资的贷款进行风险评估和授信审批,并对贷后管理承担主体责任。

商业银行应当充分考虑自身发展战略、经营模式、资产负债结构和风险管理能力,将与合作机构共同出资发放贷款总额按照零售贷款总额或者贷款总额相应比例纳入限额管理,并加强共同出资发放贷款合作机构的集中度风险管理。

《网络贷款信用额度限定二十万?今年个人信贷信用额度新要求讲解》 相关文章推荐一:网贷额度限制20万?2020年个人信贷授信额度新规定解读

为规范商业银行互联网贷款业务经营行为,5月9日,银保监会发布《商业银行互联网贷款管理暂行办法(征求意见稿)》。

个人信贷授信额度不超20万元

《暂行办法》规定互联网贷款应当遵循小额、短期、高效和风险可控的原则。单户用于消费的个人信用贷款授信额度应当不超过人民币20万元,到期一次性还本的,授信期限不超过一年。

对期限超过一年的上述贷款,至少每年对该笔贷款对应的授信进行重新评估和审批。

商业银行应当与借款人约定明确、合法的贷款用途,不得用于购房及偿还住房抵押贷款;股票、债券、期货、金融衍生产品和资产管理产品等投资;)固定资产、股本权益性投资;法律法规禁止的其他用途。

商业银行自身或通过合作机构向目标客户推介互联网贷款产品时,应当在醒目位置充分披露贷款主体、贷款条件、实际年利率、年化综合资金成本、还本付息安排、逾期清收、咨询投诉渠道和违约责任等基本信息,保障客户的知情权和自主选择权,不得采取默认勾选、强制捆绑销售等方式剥夺消费者意思表示的权利。

大数据使用要合规

商业银行应当按照反洗钱和反恐怖融资等要求,通过构建身份认证模型,采取联网核查、生物识别等有效措施识别客户,线上对借款人的身份数据、借款意愿进行核验并留存,确保借款人的身份数据真实有效,借款人的意思表示真实。商业银行对借款人的身份核验不得全权委托合作机构办理。

商业银行应当通过合法渠道和方式获取目标****,开展贷款营销,并充分评估目标客户的资金需求、还款意愿和还款能力。

商业银行进行借款人身份验证、贷前调查、风险评估和授信审查、贷后管理时,应当至少包含借款人姓名、身份证号、联系电话、银行账户以及其他开展风险评估所必需的基本信息。

如果需要从合作机构获取借款人风险数据,应通过适当方式确认合作机构的数据来源合法合规、真实有效,并已获得信息主体本人的明确授权。商业银行不得与违规收集和使用个人信息的第三方开展数据合作。

共同出资发放贷款

商业银行不得向合作机构自身及其关联方直接或变相进行融资用于放贷。

除共同出资发放贷款的合作机构以外,商业银行不得将贷款发放、本息回收、止付等关键环节操作全权委托合作机构执行。商业银行应当在书面合作协议中明确要求合作机构不得以任何形式向借款人收取息费,保险公司和有担保资质的机构按照有关规定向借款人收取合理费用,以及银行业监督管理机构规定的其他情形除外。

选择共同出资发放贷款的合作机构,还应重点关注合作方资本充足水平、杠杆率、流动性水平、不良贷款率、贷款集中度及其变化,审慎确定合作机构名单。商业银行与其他有贷款资质的机构共同出资发放互联网贷款的,应当建立相应的内部管理制度,明确本行与合作机构共同出资发放贷款的管理机制,并在合作协议中明确各方的权利义务关系。商业银行应当独立对所出资的贷款进行风险评估和授信审批,并对贷后管理承担主体责任。

商业银行应当充分考虑自身发展战略、经营模式、资产负债结构和风险管理能力,将与合作机构共同出资发放贷款总额按照零售贷款总额或者贷款总额相应比例纳入限额管理,并加强共同出资发放贷款合作机构的集中度风险管理。

《网络贷款信用额度限定二十万?今年个人信贷信用额度新要求讲解》 相关文章推荐二:官方规定个人授信什么意思?2020新规网贷额度不超过20万元

为规范商业银行互联网贷款业务经营行为,5月9日,银保监会发布《商业银行互联网贷款管理暂行办法(征求意见稿)》。

为规范商业银行互联网贷款业务经营行为,5月9日,银保监会发布《商业银行互联网贷款管理暂行办法(征求意见稿)》(以下简称《暂行办法》),《暂行办法》共七章七十条,界定互联网贷款内涵及范围,明确互联网贷款应遵循小额、短期、高效和风险可控原则。

银保监会有关负责人表示,近年来,商业银行互联网贷款业务快速发展,各类商业银行均以不同方式不同程度地开展互联网贷款业务。现行相关管理办法未完全覆盖上述问题,且商业银行互联网贷款对客户进行线上认证,实际上已突破了面谈面签和实地调查等规定。因此,有必要尽快补齐制度短板,促进互联网贷款业务规范发展。

1、互联网贷款定义

互联网贷款,是指商业银行运用互联网和移动通信等信息通信技术,基于风险数据和风险模型进行交叉验证和风险管理,线上自动受理贷款申请及开展风险评估,并完成授信审批、合同签订、放款支付、贷后管理等核心业务环节操作,为符合条件的借款人提供的用于消费、日常生产经营周转等的个人贷款和流动资金贷款。

下列贷款不适用本办法:

(一)借款人虽在线上进行贷款申请等操作,商业银行线下或主要通过线下进行贷前调查、风险评估和授信审批,贷款授信核心判断来源于线下的贷款;

(二)商业银行发放的抵质押贷款,且押品需进行线下或主要经过线下评估登记和交付保管;

(三)中国银行(601988,股吧)保险监督管理委员会规定的其他贷款。

2、个人信贷授信额度不超20万元

《暂行办法》规定互联网贷款应当遵循小额、短期、高效和风险可控的原则。单户用于消费的个人信用贷款授信额度应当不超过人民币20万元,到期一次性还本的,授信期限不超过一年。

对期限超过一年的上述贷款,至少每年对该笔贷款对应的授信进行重新评估和审批。

商业银行应当与借款人约定明确、合法的贷款用途,不得用于购房及偿还住房抵押贷款;股票、债券、期货、金融衍生产品和资产管理产品等投资;)固定资产、股本权益性投资;法律法规禁止的其他用途。

商业银行自身或通过合作机构向目标客户推介互联网贷款产品时,应当在醒目位置充分披露贷款主体、贷款条件、实际年利率、年化综合资金成本、还本付息安排、逾期清收、咨询投诉渠道和违约责任等基本信息,保障客户的知情权和自主选择权,不得采取默认勾选、强制捆绑销售等方式剥夺消费者意思表示的权利。

3、核心风控环节应当由银行独立开展

互联网贷款业务涉及合作机构的,授信审批、合同签订等核心风控环节应当由商业银行独立有效开展。

商业银行应当对互联网贷款业务实行统一管理,将互联网贷款业务纳入全面风险管理体系,建立健全适应互联网贷款业务特点的风险治理架构、风险管理政策和程序、内部控制和审计体系。

4、地域银行不能出“圈”

《暂行办法》规定地方法人银行开展互联网贷款业务,应主要服务于当地客户,审慎开展跨注册地辖区业务,有效识别和监测跨注册地辖区业务开展情况。

在外省(自治区、直辖市)设立分支机构的,对分支机构所在地行政区域内客户开展的业务,不属于前款所称跨注册地辖区业务。

但是无实体经营网点,业务主要在线上开展,且符合中国银行保险监督管理委员会规定其他条件的除外。这意味着互联网银行可以开展跨区域经营。

5、合作机构负面清单

商业银行应当按照合作机构资质和其承担的职能相匹配的原则对合作机构进行准入前评估,确保合作机构与合作事项符合法律法规和监管要求。

商业银行不得以任何形式为无放贷业务资质的合作机构提供资金用于发放贷款,不得与无放贷业务资质的合作机构共同出资发放贷款。

商业银行不得接受无担保资质和不符合信用保险和保证保险经营资质监管要求的合作机构提供的直接或变相增信服务。

商业银行不得委托有暴力催收等违法违规记录的第三方机构进行贷款清收。商业银行应明确与第三方机构的权责,应当要求其不得对与贷款无关的第三人进行清收。商业银行发现合作机构存在暴力催收等违法违规行为的,应当立即终止合作,并将违法违规线索及时移交相关部门。

商业银行应当持续对合作机构进行管理,及时识别、评估和缓释因合作机构违约或经营失败等导致的风险。对合作机构应当至少每年全面评估一次,发现合作机构无法继续满足准入条件的,应当及时终止合作关系,合作机构在合作期间有严重违法违规行为的,应当及时将其列入本行禁止合作机构名单。

6、共同出资发放贷款

商业银行不得向合作机构自身及其关联方直接或变相进行融资用于放贷。

除共同出资发放贷款的合作机构以外,商业银行不得将贷款发放、本息回收、止付等关键环节操作全权委托合作机构执行。商业银行应当在书面合作协议中明确要求合作机构不得以任何形式向借款人收取息费,保险公司和有担保资质的机构按照有关规定向借款人收取合理费用,以及银行业监督管理机构规定的其他情形除外。

选择共同出资发放贷款的合作机构,还应重点关注合作方资本充足水平、杠杆率、流动性水平、不良贷款率、贷款集中度及其变化,审慎确定合作机构名单。商业银行与其他有贷款资质的机构共同出资发放互联网贷款的,应当建立相应的内部管理制度,明确本行与合作机构共同出资发放贷款的管理机制,并在合作协议中明确各方的权利义务关系。商业银行应当独立对所出资的贷款进行风险评估和授信审批,并对贷后管理承担主体责任。

商业银行应当充分考虑自身发展战略、经营模式、资产负债结构和风险管理能力,将与合作机构共同出资发放贷款总额按照零售贷款总额或者贷款总额相应比例纳入限额管理,并加强共同出资发放贷款合作机构的集中度风险管理。

7、大数据使用要合规

商业银行应当按照反洗钱和反恐怖融资等要求,通过构建身份认证模型,采取联网核查、生物识别等有效措施识别客户,线上对借款人的身份数据、借款意愿进行核验并留存,确保借款人的身份数据真实有效,借款人的意思表示真实。商业银行对借款人的身份核验不得全权委托合作机构办理。

商业银行应当通过合法渠道和方式获取目标****,开展贷款营销,并充分评估目标客户的资金需求、还款意愿和还款能力。

商业银行进行借款人身份验证、贷前调查、风险评估和授信审查、贷后管理时,应当至少包含借款人姓名、身份证号、联系电话、银行账户以及其他开展风险评估所必需的基本信息。

如果需要从合作机构获取借款人风险数据,应通过适当方式确认合作机构的数据来源合法合规、真实有效,并已获得信息主体本人的明确授权。商业银行不得与违规收集和使用个人信息的第三方开展数据合作。

《网络贷款信用额度限定二十万?今年个人信贷信用额度新要求讲解》 相关文章推荐三:东莞公积金贷款额度是多少?2020公积金贷款新政策解读

3月1日起,东莞将公积金贷款最长贷款年限统一规定为30年,可贷额度最高上浮20%。

中新经纬客户端2月26日电 东莞市住房公积金管理中心官网26日发布《东莞市住房公积金个人住房贷款管理办法》。3月1日起,东莞将公积金贷款最长贷款年限统一规定为30年,可贷额度最高上浮20%。

《办法》中提到的主要变化包括,新增商转公贷款顺位抵押方式、可贷额度上浮情形、等额本金还款方式、展期做法;贷款最长年限统一设定为30年;取消提前还款期限变更的已还款时间限制;贷后连续停缴满12个月将被收取违约金;购买再交易商品住房在办妥过户手续后应及时申请贷款;调整供收比核定方式。

其中明确,已使用商业贷款用于购买本市自住住房的职工,可申请将部分或全部商业贷款转为公积金贷款,不再要求必须转为纯公积金贷款;

凡符合购买装配式住宅、东莞市认定的特色人才或申请贷款时往前推算连续满5年(累计汇缴满60个月)未提取公积金任一情形,可贷额度可在计算公式计算额度的基础上最高上浮20%,但不得超过《贷款办法》第十条规定限额,且上浮额度不累加;

原来只有购买首套住房且建筑面积在90平方米以下的一手房(含商转公)方可申请最长贷款30年,现取消该限定条件。申请最长30年的贷款年限只需审核不超过职工法定退休年龄后5年和抵押房屋土地使用权年限。

《办法》还提到,在保留等额本息还款方式的基础上,增加等额本金还款方式。在正常还款周期内,还可申请延长贷款年限,但最长不超过30年、借款人法定退休年龄后5年和抵押房屋土地使用权年限。另外,增加一个贷款限制条件,即计算还款能力的时候把家庭总债务同时考虑在内。

东莞市住房公积金管理中心表示,自2011年试行商转公贷款以来,商转公的要求是必须转为纯公积金贷款。此次优化后,职工可将部分或全部商业贷款转为公积金贷款,不再要求必须为纯公积金贷款,这将为无法还清商贷与公积金贷款差额部分贷款余额的职工打开了申请公积金贷款的大门,对于早期不符合公积金贷款条件但现在可以申请商转公的职工而言,具有现实意义。(中新经纬APP)

《网络贷款信用额度限定二十万?今年个人信贷信用额度新要求讲解》 相关文章推荐四:【银行普惠】浙商银行:完善促进小微企业发展的机制

在服务小微企业的过程中,信贷资金来源成本高、小微业务人员管理难等问题客观存在,加之小微企业经营特点与风险特征,如何让银行“敢贷、愿贷”,真正实现可持续发展,机制建设是基础保障。 鉴于此,浙商银行建立了相应的激励约束机制和尽职免责机制,推动经营机构“敢贷、愿贷”,积极服务小微企业。 截至2019年5月末,该行国标小微企业贷款余额达2222.70亿元,占各项贷款比重24.36%,居12家全国性股份制商业银行第一。其中,普惠型小微企业贷款余额1545.97亿元,占各项贷款比重16.95%,居18家全国性商业银行第一;不良率1.14%,资产质量居18家全国性商业银行第一。 三个“支持” 激励机制 据了解,浙商银行将小微业务纳入分行考核指标,给予专项费用补贴,重点考核小微企业贷款规模、信贷质量,并将小微企业贷款任务完成率与分行行长、分管行领导奖励挂钩;同时,开展各类小微业务竞赛活动,激发小企业专营机构和从业人员的积极性。 在支持措施上,该行从管理制度、经营政策、财政政策三方面予以支持。 具体来看,管理制度层面制定了明显区别于大中型公司业务的小微业务制度、操作流程、专业队伍和管理办法,每年单列信贷资源专门用于小微业务投放,明确不得挪用至其他业务;同时,在支行层面设立5名客户经理加1名风险经理的“5+1”专营团队,将审批权下放给专营团队,合理确定小微客户整体融资规模和杠杆水平。 经营政策上,对小微企业贷款实施FTP点差优惠政策,不同期限点差优惠在20-60BP,同时降低长期限小微业务FTP资金成本,期限在3年以上的均按3年期FTP执行,推动降低小微企业融资成本、引导经营单位向小微企业提供长期稳定资金;同时,开展“服务小微,扩大投放”专项竞赛活动,按小微贷款增量、应收款链和小微资产池业务融资增量、1000万元及以下微园区贷款业务增量的一定比例给予绩效奖励;另外,下调小微贷款业务部分总行指导利率。 财务政策上,则加大小微业务的财务资源支持力度、专项费用配置以及降低小微业务不良贷款的费用扣罚力度。 构建小微服务约束机制 针对小微业务的经营特点和实际情况,浙商银行从小微客户、贷款投向和客户经理入手,建立相应的约束机制,有效提升了合规经营和风险防控的水平。 多年来,该行坚持“近、小、好”的目标客户定位,制定了《浙商银行小企业授信业务客户界定办法》,从经营规模、从业人员、银行融资情况等多方面进行界定,明确了小企业授信客户准入标准,对合作银行4家以上或银行授信总额2000万元以上的小企业客户,严控授信准入条件。 另外,浙商银行高度重视小微企业贷款投向及实际资金流向监管问题,目前已采取多种监测、防控措施,防止贷款资金违规流入房市、股市、期市等领域,对贷款资金用途进行严格调查审查、通过系统功能进行监测预警,并加大检查及问责力度。 为规范客户经理管理,浙商银行还制定《小企业营销人员与风险经理管理办法(2017年版)》,明确小企业营销人员和风险经理岗位职责、任职条件、资格管理与培训、日常工作制度要求以及等级考核与管理评价等事项。 落实尽职免责制度 记者了解到,为化解小企业客户经理在服务小微企业时的“惜贷”“恐贷”心理,2008年,浙商银行开始探索建立小企业从业人员尽职免责制度。2017年,根据监管要求、结合实践经验,该行又制定了《小企业客户经理授信风险尽职免责实施细则》。据统计,在2016至2018年小微企业不良贷款责任评议1291笔中,免于问责83笔,占小微企业不良贷款责任评议总笔数的6.43%;减轻问责143笔,占小微企业不良贷款责任评议总笔数的11.08%。 在此框架下,浙商银行规范尽职免责的范围,明确了五项可以完全免责的情形和四项可以免责或部分免责的情形。 相关负责人介绍,如在业务操作各个环节均能严格按照本行制度规范操作,真实、及时、准确、全面披露了客户风险信息,授信风险确属外部重大客观原因造成且风险发生后相关人员及时采取预警和处置措施的;再比如信贷资产本金已结清、仅因少量欠息形成不良,且该业务操作无明显违规问题,并已按规定进行追索的,均属于完全免责的情形。 可以免责或部分免责的情形则包括:授信风险为单户授信敞口余额在500万元及以下全额房地产抵押业务,业务操作无明显违规问题,抵押物无影响处置瑕疵且现值可覆盖贷款本息的;有关法律法规、规章、规范性文件规定的其他从轻处理情形。特别对风险管理好、本行担任小微企业客户经理5年及以上的员工,新入行不足两年的大学生客户经理,从本行内部非授信相关岗位转岗不足1年的客户经理,只要操作规范就可以免责或部分免责,从而大幅提升了长期从事小微业务的员工和新入行员工从事小微业务的意愿。 来源:金融时报-中国金融新闻网 作者:记者 张末冬

《网络贷款信用额度限定二十万?今年个人信贷信用额度新要求讲解》 相关文章推荐五:民生银行济南分行行长徐文华:聚焦小微企业需求,探索小微金融可持续发展模式

  民生银行济南分行党委书记、行长徐文华

鲁网10月9日讯  民生银行作为国内小微金融服务的开创者,业务创新的先行者,始终坚持将小微金融作为战略业务。民生银行济南分行2001年扎根齐鲁,2009年在省内银行业率先举起小微业务大旗,勇当支持小微企业发展的主力军。10年来,民生银行持续改进和完善小微金融服务体系,将民生小微金融打造成了最具创新活力的业务板块,和该行最具影响力的市场品牌。正如民生银行济南分行党委书记、行长徐文华所说:“民生银行始终不忘服务小微企业初心,以自身变革适应市场要求,持续聚焦小微企业需求,不断探索小微金融可持续发展模式,为齐鲁大地小微企业的发展注入了金融‘活水’”。

  截至目前,民生银行济南分行小微贷款余额超过130亿元,累计为2.6万余户小微企业主发放过经营性贷款,服务的小微客户群体达43万户。

  加大产品创新 破解融资难问题

  “小微企业的融资是一个世界性难题,民生银行通过十年的努力,不断加大创新力度,探索和完善产品体系、服务体系。最早我们在商圈内做联保、互保,但是后来随着经济下行,出现很多风险,这也直接导致2014年—2016年我们进行了深度调整。调整过后,我们聚焦以房产抵押为主的贷款业务,但产品相对单一,很多客户的需求无法满足,于是我们就加大创新力度,推出了很多信用类产品和互联网贷款产品。”徐文华行长向记者介绍。

  为进一步优化服务模式,民生银行济南分行大力推动“云抵押”“云快贷”“网乐贷”等线上产品,丰富了金融服务模式,改进了信贷管理制度和信用评价模型。比如,该行的小微授信“网乐贷”产品,可根据企业经营流水,主动给予贷款额度,实现了对结算商户推送主动授信方案的目标。小微企业通过民生手机银行、网上银行即可自助申请,系统自动审批、客户自助签约后,便可完成放款,实现了高效快捷、标准化、自动化的信贷处理流程。

  据了解,面对近些年房价的持续上涨,为了盘活房产增值部分的价值,民生银行济南分行创新推出了“第二顺位抵押贷款”,客户可以使用已经办理了按揭贷款的房产在民生银行申请办理小微贷款,银行按照最新的房产评估价值,给予客户信贷支持,扩展了小微企业融资空间。

  优化服务流程 提升小微客户体验

  “小微贷款涉及贷前调查、审批、放款等多个环节,不仅客户对时间非常关心,办理效率更是银行的‘生命’。为了满足小微客户时效性强的要求,我们不断开展流程优化,对内倒逼管理提升,对外与公证处、不动产登记中心合作,公开承诺办理效率,贷款办理时间由原来的7到10个工作日缩减到现在的3到5个工作日。” 徐文华行长说。

  民生银行不仅引入公证处现场受理贷款公证、合同面签及抵押登记,推广小微贷款远程面签和移动运营上门受理等服务,2019年5月,又与济南市不动产登记中心开展合作,成为济南市首家实现“线上抵押”的金融机构,抵押登记时间按“小时”计算,真正实现了“一站式”办理。  不仅如此,作为小微企业的伙伴,民生银行深知小微企业融资过程中的诸多不易。徐文华行长说:“在实际业务办理过程中,我们发现很多小微企业面临一种困境,好不容易从银行贷出款来,但贷款到期后必须先还款才能再贷款,很多企业为了不让流动资金出现缺口、断档,只能通过民间借贷拆借高息资金。为了解决这个‘痛点’,我们创新流程,推出了‘无还本续贷’业务。”徐文华介绍。

  据了解,民生银行推出的“无还本续贷”业务,通过新发放贷款结清已有贷款的形式,允许小微企业继续使用贷款资金,有效避免了客户收缩产能、抽调日常经营现金或对外借高利贷用于“搭桥”。

  打造综合服务 持续丰富产品体系

  从十年前银行中仅有民生银行一家重点开展小微金融业务,到如今在国家政策鼓励引导下,越来越多的商业银行加大小微金融开拓力度,小微金融似乎已经从一片蓝海变成红海。

  “小微业务不存在蓝海、红海之分。我们不纠结有多少同业和我们竞争,我们的核心是经营客户,而不仅仅是放贷款。小微金融的内涵很丰富,应该包括贷款、结算、交叉销售,有很多细分行业、细分领域的金融服务需求。我们认为,当前市场小微金融服务的覆盖率还很低。”徐文华行长说。

  据悉,民生银行济南分行推出了“云账户”“云代账”“云**”等云端产品,使小微企业足不出户即可实现开户;为专业市场、物业公司、培训机构推出“乐收银”“享乐租”“校付通”等产品,提供收费解决方案;推出“小微手机银行”,整合了金融和非金融服务,为客户提供个性化定制;在业内创新推出“小微红包”,客户每月可以获赠红包用于抵扣贷款利息,使金融服务更加人性化。  同时,为帮助小微企业主能够更好的开展经营管理,解决其在法律、税务等方面的疑惑,民生银行济南分行还积极搭建非金融服务平台,持续开展“小微金融大讲堂”活动,加大对小微企业服务的深度与广度。

  徐文华行长表示,未来,民生银行济南分行将继续扎根齐鲁大地,秉承“为民而生 与民共生”的企业使命,服务小微企业、服务实体经济,推进普惠金融发展。应该说,小微金融是民生银行的初心,无论内外部环境如何变化,民生银行济南分行都将不忘初心,带着10年来实践的感悟以及对未来全新的思考,相信每一个小微的力量,助力每一个小微的梦想!(记者杨永明 通讯员 冯璐)

《网络贷款信用额度限定二十万?今年个人信贷信用额度新要求讲解》 相关文章推荐六:【中国网】山东农商银行召开“民营企业贷”“人民公仆贷”“白衣天使贷”新闻发布会

      10月22日上午,山东农商银行在济南召开新闻发布会,发布“民营企业贷”“人民公仆贷”“白衣天使贷”系列信贷产品。山东省农村信用联合社党委委员、副主任于富海介绍了有关情况并回答了记者提问,省联社相关部门负责同志和媒体记者参加了新闻发布会。

      于富海介绍:民营经济是市场经济的重要组成部分,在稳定增长、促进创新、增加就业、改善民生等方面发挥着不可替代的作用。山东农村商业银行针对民营企业发展的新特点、新需求,将民营企业客户划分为小微企业、小微企业主、个体工商户三类客群,创新研发“民营企业贷”信贷产品,匹配差异化支持策略,全面升级民营企业服务,助力更多民营企业转型升级。以供给侧结构性改革为主线,不断提升金融服务实体经济能力,使金融活水精准滴灌民营企业,助推民营企业高质量发展。此次发布的“民营企业贷”紧盯山东重点战略布局和最新产业规划,呈现出五个“更加”的特点。信贷支持范围更加广泛,贷款评审更加注重民企特色,担保还款方式更加灵活,办贷流程更加精简,分类施策更加精准,真正体现了品牌特色和差异化服务。

      “人民公仆贷”和“白衣天使贷”是山东农商银行系统针对公务员和广大医务工作者量身打造的专属信贷产品,具有明显专属特性和产品优势,充分体现了公务员和广大医务工作者群体信誉度高、贡献度大的特点。“人民公仆贷”和“白衣天使贷”授信额度较一般贷款更高,信用方式贷款授信额度最高可达家庭年收入的2倍,保证方式则最高可达家庭收入的4倍,在实际办贷过程中,根据客户信用等级、还款能力确定贷款利率,对公务员和医务工作者年度评先树优情况及同一单位批量授信情况实行差异化利率。公务员和医务工作者通过手机银行等电子渠道完成合同自助签订,发放贷款和归还贷款,申请流程简单,放款速度快。截至今年9月末,全省农商银行系统累计发放公务员群体贷款50637户、106.67亿元,发放医务工作者群体贷款11519户、17.77亿元。

      省委省政府高度重视民营经济发展,为民营企业持续创造良好的营商环境,制定**《关于支持民营经济高质量发展的若干意见》,山东农商银行系统始终贯彻落实省委省政府工作部署,把握历史机遇,立足自身实际,在金融服务民营企业领域进行了积极的探索和实践。始终将民营企业作为信贷投放的重点领域,坚守支农支小的市场定位,以小微企业作为支持民营经济发展的重点,信贷资金优先向乡村振兴、新动能产业等领域的民营企业倾斜,重点支持单户500万元(含)以下的小微企业贷款和微型企业主、个体工商户、新型农业经营主体及产业链、生态圈上的中小客户,坚持“一企一策”,加大信贷投放力度,持续提高金融服务水平,激发民营经济发展活力。截至今年9月末,山东农村商业银行信贷支持民营企业143.4万家,贷款余额8642亿元,较年初增加318.45亿元。       多年来,在省委、省政府的正确领导下,省联社党委确立了“123456”总体工作思路,带领团结全省农村商业银行不忘初心,牢记使命,始终坚持服务“三农”和实体经济发展的经营宗旨,坚守“面向‘三农’、面向小微企业、面向社区家庭”的市场定位,加快由高速增长向高质量发展转变,不断提高金融服务的覆盖率、可得性和满意度,最大限度满足广大群众多元化的金融服务需求,支持全省经济社会持续健康发展。

来源:中国网

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