征信能修复、走银行后门 如今贷款中介揽客全靠“包装”信贷资料?

发布时间:2022-04-16 发表于话题:2022不看征信风控的贷款 点击: 当前位置:龙发金融 > 财经 > 金融 > 征信能修复、走银行后门 如今贷款中介揽客全靠“包装”信贷资料? 手机阅读

  原标题:征信能修复、走银行后门…如今贷款中介揽客全靠“包装”信贷资料?

  来源:北京商报

  “银行最新产品,不看查询,不看负债,额度30万”“年化5%,最高授信50万,有逾期也可以贷”……近日,不少线下助贷业务员蜂拥向北京商报记者推荐类似贷款产品。

  从宣传来看,大都打上了“银行产品”、“大额”、“低息”、“不看征信”等标签,甚至部分业务员还宣称有征信修复渠道、可包装信贷资料,甚至能走银行信贷“后门”……

  线下助贷中介乱象频出的另一面,线上助贷平台也蠢蠢欲动。北京商报记者从多位业内人士处采访了解到,近期不少线上助贷平台正对产品进行大刀阔斧的调整,也有机构正在加紧推进与征信机构的合作,甚至还有平台组建团队准备掉头线下……

  线下助贷乱象

  近两日,北京商报记者以申请贷款为由与贷款推销业务员交流发现,线下助贷市场乱象频出。

  一方面,在贷前风控上,不少业务员称可以帮贷款者包装信贷材料,在放款银行处“走后门”;另在贷款资金流向上,在记者提出贷款是用来买房、炒股票、买基金时,也有业务员称“完全没问题”,贷款会以装修贷名义下发,具体资金用途可以自己支配。

  北京商报记者注意到,目前,这一类线下助贷公司数不胜数,记者仅填完一个贷款申请后,一日内就有多家线下助贷平台联系贷款事项,其中就包括商信金融、中投众鑫、中澜海阔等。

  除了自称助贷平台外,这些贷款中介还有的以“信贷中心”、“快贷中心”等向用户进行产品营销,但这些业务员实际并不属于任何银行,基本都是金融外包服务公司,主要通过帮银行“拉客”,从用户高额贷款中来赚取服务费,一般收取1%-5%甚至更高。

  图片来源:视觉中国

  为求证,记者拨打商信金融、中澜海阔天眼查披露的电话,均未接听,此外中投众鑫工作人员一听对方是媒体,就立即挂断了电话,后续无法接通。

  “助贷本是贷款业务在长期发展中衍生出的专业化分工环节,有助于提升各方效率,但也因为游走在监管边缘,而出现部分乱象。”消费金融专家苏筱芮表示,从贷前风控来看,一些推销业务员毫无合规意识,诱导不具备申请资质的客户入场,另从贷后资金流向来看,炒股票、买基金将导致消费贷资金空转,加剧市场投机炒作风气。

  线上蠢蠢欲动

  而反观线上助贷市场,目前也不好过。

  近两日,北京商报记者采访了近10位来自不同线上助贷平台的从业人员,7月初央行要求网络平台的个人信息与金融机构全面“断直连”,在此压力下,有的机构正在进行产品上的调整,也有的在加紧与征信机构的合作以及API端口的改进。

  图片来源:壹图网

  与此同时,另一从事线上助贷业务的公司高管告诉北京商报记者,“目前线下助贷确实有很多公司在做,但和线上助贷的不是同一拨人,线下这块存在很多灰色空间,目前公司不考虑转型线下,主要考虑成本问题。”

  不过,北京商报记者从上海一助贷平台从业人士处获悉,断直连压力下,公司已经考虑组建团队,试图转向线下。

  该从业人士透露,“现在断直连下,助贷机构没办法把信息原原本本传给持牌机构,所以平台也在想着能不能对接一些线下的业务,可能更有操作空间。”

  另一平台业务人员则告诉北京商报记者:“尽管线下场景渠道自建,客群相对可控,但线下业务不如线上标准化、数据化,也没办法通过风控模型合理预测,因此要注意金融风险总是滞后的,线下现在的利润是否持续,未来会不会爆发风险,还是有待观察。”

  图片来源:壹图网

  或线上线下结合严监管是必然

  乱象频出背景下,助贷机构由线上转向线下,真的可取吗?

  在孙扬看来,“转向线下,助贷面临的监管压力会小很多,但实际上会给贷款业务带来风险,尤其是那些抱着赚一笔钱就走,通过包装贷款资料来赚钱的,背后风险其实很大,不仅对金融机构不利,对社会不利,对借贷人长期来看也是不利的。”

  “助贷业务实际上最早是从线下开始,随着移动互联网兴起,线上助贷模式才得到快速发展。”零壹研究院院长于百程指出,目前看,一些头部线上助贷平台也在探索线下获客方式,通过线上与线下结合方式开展业务,这种转变,一方面与互联网红利消失相关,线上获客成本上升,适合客群增长受限,另一方面也通过线下方式,在小微、场景客群、大额借贷等方面进行拓展。

  图片来源:壹图网

  至于线上还是线下,主要还是看哪种方式更有效,成本更低,未来看,在一些助贷业务上,线上与线下结合的方式也会成为主流。

  苏筱芮则认为线上助贷转战线下或只是权宜之计。一方面,一些深耕线下业务的传统机构早已积累多年资源与运营经验,另一方面,线下从业者水平参差不齐,面向的客群也不如互联网渠道广泛。

  助贷市场鱼龙混杂,后续又将如何规范?

  在孙扬看来,监管部门还是要出台助贷的管理规范,对机构开展线下助贷业务流程提出合规要求和规范,另对金融机构也要加强约束,明确要求金融机构加强助贷机构的准入和管理。

  图片来源:视觉中国

  此外,监管部门要对金融机构的线下业务做穿透式管理,重视贷后风险管理。

  记者丨岳品瑜 刘四红

 

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责任编辑:潘翘楚

本文来源:https://www.longfajr.com/info/305969.html

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