组合贷款没那么简单!千万别还错款

发布时间:2021-04-18 发表于话题:全款车征信不好可以网贷 点击:28 当前位置:龙发金融 > 社会 > 购房 > 组合贷款没那么简单!千万别还错款 手机阅读

《组合贷款没那么简单!千万别还错款》-精选1

 

买房的时候,不少人会选择组合贷款的方式,相比于其他贷款方式来说,组合贷款是一种比较划算的房贷方式,不仅划算,还能够解决公积金贷款额度不够的问题。下面就跟着小编详细了解一下关于组合贷款的问题,包括什么是组合贷款、组合贷款办理流程、办理要求、组合贷款不好贷的原因等,组合贷款千万别换错款,否则亏更大。

组合贷款定义

所谓组合贷款,就是指符合个人住房商业性贷款条件的借款人又同时缴存住房公积金的,在办理个人住房商业贷款的同时还可以申请个人住房公积金贷款,即借款人以所购本市城镇自住住房(或其他银行认可的担保方式)作为抵押可同时向银行申请个人住房公积金贷款和个人住房商业性贷款。

组合贷款办理两大条件

首先,要办理组合贷款,要连续缴存住房公积金一年以上,达到公积金贷款标准,这是基本的要求。同时,借款人自身要具备申请银行商业贷款的条件。

其次,在借款人满足了组合贷款的条件下,有时候也无法办理组合贷款。在贷款购买二手房的时候,由于办理组合贷款的时间比较长,很多房主不同意采用组合贷款。在现实办理中,很多开发商也不同意办理组合贷款买房。当地的公积金贷款一般已经和某一家银行合作了,只能从那一家银行贷款。

通常情况下,只要是购房者满足公积金贷款条件和银行商业贷款条件,就可以申请办理组合贷款。那么,办理组合贷款需要怎样的流程呢?

组合贷款办理七步走

第一步:到贷款银行提出借款申请

借款人持购房合同和开发商售房许可证复印件、身份证、住房公积金储蓄磁卡、印章到各区县的建行房地产信贷部申请住房公积金贷款(使用夫妻双方住房公积金贷款的,还须携带结婚证或其他夫妻关系证明),填写“个人住房公积金贷款(组合)贷款申请书”。

第二步:银行审核

贷款银行根据借款人提供的资料,考核借款人是否符合贷款条件,计算贷款额度,确定贷款期限。

第三步:到贷款银行签订借款合同

贷款银行审核借款人的申请后,借款人与银行签订借款合同和抵押合同(不用房屋担保的签订质押合同)。

第四步:到产权部门办理贷款担保手续

办理住房公积金贷款(组合贷款)有两种担保方式,借款人可以根据自己的实际情况选择其中的任何一种。

第五步:办理住房抵押保险手续

借款人到产权部门办理完抵押或质押手续后,连同借款合同、抵押合同(质押合同)、房屋他项权证、抵押权证明书等借款资料交贷款银行办理房屋保险手续。

第六步:签订还款协议和划款

采用储蓄卡代扣方式还款的,借款人到建行储蓄网点办理还款代扣储蓄卡,并与贷款银行签订代扣协议。委托单位代扣还款的,单位与贷款银行签订协议。

第七步:银行划款

借款人按与贷款银行约定的时间到贷款银行办理领款手续,贷款银行将款项划入售房单位;用于修、建房的贷款,借款人按借款合同支取。

组合贷款还款注意事项

(1)申请贷款额度要量力而行

在申请个人住房贷款时,借款人应该对自己目前的经济实力、还款能力做出正确的判断,同时对自己未来的收入及支出做出正确的、客观的预测。一般来说,要从自己的年龄、学历、所从事的职业的行业前景、单位性质等因素分析自已的预期收入趋势,同时兼顾未来大额支出因素后,才可谨慎地确定贷款金额、贷款期限和还款方式。

(2)办按揭要选择好贷款银行

对借款人来说,如果您购买的是现房或二手房,可以自行选择贷款银行。按揭银行的服务品种越多越细,您将获得灵活多样的个人金融服务,以及丰富的服务与产品组合。

(3)向银行提供资料要真实

申请个人住房商业性贷款,银行一般要求借款人提供经济收入证明,对于个人来说,应提供真实的个人职业、职务和近期经济收入情况证明。因为如果你的收入没有达到一定的水平,而你没有足够的能力还贷,却夸大自己的收入水平,很有可能在还贷初期发生违约,并且经银行调查证实你提供虚假证明,就会使银行对你的信任度大大降低,从而影响到自己的贷款申请。

(4)要选定适合自己的还款方式

对于每个借款人来说,在与银行签订借款合同时,要先对这些还款方式进行了解,确定适合自己的还款方式,因为还款方式一旦在合同中约定,一般在整个借款期间就不得更改。

(5)提供本人住址要准确、及时

借款人提供给银行的地址准确,就能方便银行与其联系,每月能按时收到银行寄出的还款通知单。遇人民银行调整贷款利率,您就可在年初时收到银行寄出的调整利率通知。

(6)每月要按时还款避免罚息

对借款人来说,一旦与银行签订借款合同,就应该在签约的一个月内,将首期还款足额存入您指定的还款账户中,供银行扣款,因为从贷款发放的次月起,您就进入了还款期,每月应按约定还款日,委托贷款银行从自己的存款账户或信用卡账户上自动扣款,对借款人来说,必须在每月约定的还款日前注意自己的还款账户上是否有足够的资金,防止由于自己的疏忽造成违约而被银行罚息。

 

从上文中可以看出,通常公积金管理中心只是与某一家银行合作,相比单纯的公积金贷款、商业贷款,组合贷的流程颇为繁琐,而且并不是所有的银行都能提供组合贷业务,这对借款人申请组合贷款业务有很大的局限性。  这也是组合贷款不好贷的原因,所以,大家申请的时候一定要想清楚哦。

 

《组合贷款没那么简单!千万别还错款》-精选2

 

军人异地贷款买房的流程是怎样的?其实军人异地贷款买房跟普通人是一样的,都是需要满足贷款的条件,并且要准备好所需的贷款材料,才有可能获得贷款。

 

军人异地贷款买房的流程
1、需要贷款人去银行填写申请表,并需通过信贷员初审,如果审核通过将会给予开具《申请通知单》;
2、需带上身份证、户口本、婚姻证明、购房契约、首付款发票、收入证明,以及其他贷款行所需的资料交与银行指定的律师事务所;
3、再经过律师审阅并向银行出具《法律意见书》和《见证书》,对借款申请人的身份以及资信情况作评估,收取有关费用;
4、到银行货台采购房子稳妥,并一次性交齐房子稳妥费用;
5、银行对告贷申请人的资信资料进行复审;
6、批阅通往后,由律师组织与告贷申请人别离签定个人住房告贷告贷合同、担保合同,托付转账。
军人贷款买房的规定
1.军人贷款买房的适用人群
现役军官、文职干部、士官、军队管理的退休干部等
2.军人贷款买房的申请条件
(1)夫妻双方均未申请过军队或者地方住房公积金贷款的,可以申请公积金贷款购房。
(2)夫妻双方都是军人,那么只能其中一方来申请军人公积金贷款。
3.军人贷款额度和年限
军人申请公积金贷款购房的额度不得超过40万元,最长贷款期限为20年,且贷款期限与本人年龄之和不得超过65年。

 

《组合贷款没那么简单!千万别还错款》-精选3

 

买房是一件大事,因为买房是一笔不小的数目,首先首付就要几十万,付完首付基本就没钱了,很多人就会担心,买房贷款出现逾期会有什么风险?我们应该怎么办?

 

贷款逾期风险:

 

1、征信受损,贷款困难

 

贷款是购房者与银行之间的一种借贷关系,一旦购房者房贷逾期,银行的还款记录上就会显示相应的贷款逾期记录,在银行的征信系统上,贷款人的失信情况便会记录在上,后期贷款人想要再次办理贷款或者申请信用卡之类需要利用个人信用的情况时,就会变得异常困难。

 

需要提醒大家的是,即使房贷逾期者将房款补上,个人的信用污点还是会记录在银行的征信系统上,最长可达五年。

 

2、缴纳罚息和滞纳金

 

不管怎样,欠别人的钱终究是要还的,逾期还款者,除了要还基本的贷款之外,还要额外支付因房贷逾期而产生的罚息和滞纳金。

 

关于罚息和滞纳金的具体额度和比例,各个银行略有不同,基本上是7天内补足房贷的,不收取滞纳金,超过7天的,滞纳金和罚息一块儿征收,大约是在原房贷利率的基础上加收30%-50%。

 

3、被银行起诉,仍要偿还剩余贷款

 

购房者购房时会与银行签订购房贷款合同,在合同上,银行一般都会作出规定,如果贷款人逾期还款连续3次或累计6次逾期还款,就要承担相应的违约责任,包括一次性偿还所有贷款本息。如果超过3个月还未偿还剩余贷款,银行就会向法院提起诉讼,强制要求贷款人偿还本金和利息,以及由此产生的各项诉讼费用等额外支出。

 

4、生活受影响,出行被限

 

当个人贷款上升到法律诉讼的层面上的话,情况就变的非常严重了,不仅要面临着还款,罚款,失信的风险,自己的日常生活也可能会受到影响,比如买火车票,飞机票可能被不受理,无法出国等,更会被拉入黑名单。这个时代,没有信用,果真是寸步难行。

 

解决房贷逾期方法:

 

1、申请延期还贷

 

如果遇到自己暂时无法偿还房贷的情况时,千万别自己在那儿一声不吭的硬着头皮,一直到逾期,你可以在房贷到期日前,提前向银行提出延期还贷的申请,经贷款银行审批后,可得一时缓和。这样就可以暂时的避免房贷逾期的风险了。

 

2、转让或出售房屋

 

在得到银行的延期还贷批准之后,在缓和期限内,还是无法完成还贷的人,此时可以考虑卖房子了。通过将房屋转让,出售,获得还贷资金,贷款人自身从房贷的泥沼中解脱出来,新拥有该房屋产权的人来继续履行该房屋的还贷业务。

 

《组合贷款没那么简单!千万别还错款》-精选4

 

 眼下房地产市场局势不明朗,有的专家看空有的专家看涨,无论以后房价走势如何,对于刚需购房者来说,房子都得买。那么,对于购房者来说,怎样买房才能更省钱?各家银行的房贷利率差距有多大?

 

一、全款买好还是贷款买好,贷款多少合适?

 

对于钱多的没处花的土豪来说,这个问题可以忽略。对于无法全款的普通上班组来说,肯定是贷款买房更合适,在负利率时代,借到银行的钱,其实就等于赚到了。对购房者来说,确定贷款期限的长短是一个两难的决定:期限长意味着需要支付更多的贷款利息;期限短意味着每个月的还款压力将会很大。所以,要根据自己的收入和压力承受能力量力而行。

 

 二、如果贷款,贷多长时间合适,要提前还款吗?

 

影响贷款年限的重要因素有三个: 1.收入,一般月供最高不能超过借款人收入的50%; 2.贷款人年龄,一般而言,借款人年满十八周岁就可以申请办理个人住房贷款,且借款人的年龄加上贷款期限不得超过65年,否则不予受理。如果年龄超过40岁,则最长贷款期限只能是25年以下;3. 房龄,特别是购买二手房,银行会根据房屋剩余所有权时间综合计算贷款年限。如果房龄过大,也可能贷不到最长期限。那究竟是等额本息好还是等额本金还款好呢?要不要提前还款?

 

先来举个例子:地点坐标:北京,假设,一套350w的房子,首付120w ,公积金和商业贷款混合贷款,公积金:3.25% 商业贷款:4.9%,公积金贷款80万,商业贷款150万,贷款230万。贷30年,等额本息的总利息是181.9万,等额本金的总利息149.7万。

 

显而易见,等额本金支付的利息更低。如果压力不大,等额本金是一种好的还款方式。另外,投资的利息只要大于4.9%,不用着急还银行贷款的。

 

三、信用记录不良就不能申请贷款吗?

 

不同银行对于不同情况的不良信用记录贷款存在不同的规定,有的银行规定是看逾期次数和最高逾期的情况;也有的银行是看总逾期次数来决定是否办理贷款,比如累积超过15次就不再给予办理。但并不是个人信用不良就不能申请信用贷款,在跟银行打交道的时候,最好尽可能 、的提供丰富的材料和担保,并且说明不良信用记录的原因,如果借款人逾期次数少、金额小,银行还是会酌情放贷,但是贷款利率或被提高,贷款成数也有可能降低。

 

四、公积金贷款一定比商贷省钱吗?

 

一般来说,公积金贷款比商业贷款利率低一些,商贷的基准利率是4.9%,公积金贷款5年以上利率是3.25%。同样一套房子,商业贷款如果是首套能贷7成,那么纯公积金贷款首套最多可以贷到8成。首套房公积金最低首付2成,二套结清最低首付3成,未结清最低首付4成;首套商贷最低首付3成,二套结清首付最低3成,未结清最低首付7成。

 

但是商业贷款和公积金贷款在保险费方面存在差异,对于商业贷款来说,只要不是商用物业或者是年限太长的住宅,银行一般不会要求贷款人购买保险,如果是公积金贷款的话,买保险一般在所难免,而保险费一般为贷款金额×贷款年限×0.02%,两者抵消的话,公积金贷款的优势就更小了。

 

因此贷款额度较小的话,选择公积金贷款未必更省钱。

 

 五、选择中小银行就一定比四大商业银行省钱?

 

在很多人的眼里,五大行推出的住房贷款业务利率不如中小银行低。其实,这是一个很大的误区。小编汇总了下部分银行的首套房房贷利率发现,相对而言,各家银行的房贷利率差距很大外资行与五大行和股份制银行相比,普遍贷款利率更高。其中,浦发银行、民生银行和汇丰银行贷款利率最低,为3.92%,渣打银行最高,为4.41%。

 

《组合贷款没那么简单!千万别还错款》-精选5

 

王老哥去申请贷款,信审打电话审核时,开口就问:“我能批10万不?”

信审默默吞口口水,暗暗想到:就你这资质,还想要10万?给你2万就不错了。

很多小伙伴也曾出现过很多这样的情况,那怎样才能提升贷款额度呢?

1维护良好的征信

几乎每个人都有信用卡,良好的还款记录会让你的贷款道路通畅不少。征信良好,额度就不是问题了。当然,征信不仅仅只有信用卡,平时的水电气费、手机费等都能影响到自己的信用,所以要从小事做起,不要让信用有污点。

现在网购、网购也很时兴,互联网小贷产品的信用评级分比如:芝麻信用、小米信用等,这种信用分越高,你的贷款额度也会越高。

2亮出资产,增加筹码

如果名下拥有房产、车产等一切有价值的东西,这时候就不能低调了,一定要及时亮出来,最好能亮瞎大家的眼睛。有这些撑腰,贷款机构很愿意为你提高贷款额度,谁让你是“土豪”呢!

3亮出配偶的优质职业

很多人都会羡慕银行工作人员、公务员、律师、医生等职业的贷款客户,因为他们审批容易、额度高、利息还偏低。当然,如果你的配偶是这些行业中的一员,恭喜你,你的贷款额度会很容易提升哦。

4维护好银行流水

很多时候额度不够高是因为负债太多!明明资质很好,可是额度很低,甚至被拒贷,原因就是负债过高!负债最直观体现就是银行流水,如果你的入大于出,那还怎么批贷?所以,维护好银行流水也是提升额度的一方面。

 5循环贷款

想要提升额度,还有很重要的一个方法:循环贷款。在某贷款机构贷款,还清之后可以继续在该机构申请贷款,一是积累良好的还款记录,二是提高你在该机构的授信,毕竟“熟人好下手”,你的授信高,额度自然也就上去了。

其实提升额度也不是那么难,只要平时注意就好。但是任何贷款都是还的,额度越大,压力越大,各位还是要量力而行。

本文来源:https://www.longfajr.com/info/284007.html

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