宜信 一个伪善的高利贷公司

发布时间:2021-04-18 发表于话题:宜信利息多少 点击:42 当前位置:龙发金融 > 财经 > P2P理财 > 宜信 一个伪善的高利贷公司 手机阅读

作者:易简财经
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宜信的前世今生
宜信的创始人唐宁早年曾就读于北京大学数学系,后赴美国南方大学攻读经济学。唐宁曾任职美国华尔街 DLJ 投资银行,从事金融、电信、媒体及高科技类企业的上市、发债和并购业务。
2000年,唐宁回到中国,他加入亚信,担任战略投资总监,专注于新兴科技风险投资。2006 年,唐宁在北京创办了宜信公司,这距离联合国首次提出“普惠金融”的概念,仅仅隔了一年。
当初的“普惠金融”指的是,通过包容性金融,服务更多小微人群。那时的互联网金融才在国内刚刚兴起,注册账号还需要通过人工审核,年化利率也没有现在这么高,一切看起来都是那么的美好,当然只是看起来。
2012年,宜信公司正式推出个人对个人P2P咨询服务平台宜人贷,开始了狂飙突进的互联网金融之路,2015年,宜人贷在美国纽交所上市,成为“中国互联网金融第一股”。彼时宜人贷的风头,似乎盖过了蚂蚁金服,成为中国互联网金融的龙头。


2017年市值巅峰时,宜人贷更是无人能挡,每股53美元,市值高达49亿,狂甩其他上市的互联网金融公司。如今,宜人贷的市值仅10.15亿美元,是当初市值巅峰的五分之一。
但就在上市前后,第一财经等媒体就曾经质疑过宜信的高利贷行为,针对外界高利贷的质疑,唐宁当时提出了“手续费说”,唐宁表示,“借贷双方和平台区隔是非常清晰的,借款人付出的是两笔费用,一笔是资金获取的利息,另外一方平台提供的各种服务。”
2011年9月,宜信还曾经发布过声明,借款人需支付的利息每年在10%~12%,而在服务费率上,据唐宁介绍,其比率在1%~10%以上,两者相加,借款人需要支付20%左右的资金成本。对此,第一财经还撰文指出,《宜信“手续费说”难掩高利贷真相?》。
7年之后的今天,宜信的利率和服务费率均已经远远超过当年,借款成本从20%飙升至36%,上涨高达50%,几乎已经触碰了高利贷的红线。
宜人贷的年报披露数据也证明了这一点,2017年全年,宜人贷净收入55.43亿元,净利润13.72亿元。借款人上升到60万,借贷金额高达414亿元,为宜人贷贡献50亿的收入。而上述414亿元的借贷资金中,宜人贷收取的服务费,就高达70亿元。
业内人士分析,宜人贷的主要收入来源,就是来自于服务费。也正因其超高的服务费,才能使得其在不断增长的坏账下,还能盈利。而在政府对互联网金融的不断管控的环境下,宜人贷不被当做高利贷,正是因为其将服务费也归入本金当中,从而提高年化利率收益,这相当于变相的砍头息。
宜人贷如此、宜信旗下的宜信普惠和宜信惠民更是如此。唐宁从普惠金融的初心开始,最终把宜信做成了一个类高利贷公司。
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变味的普惠金融
小编也相信,最初,唐宁在创立宜信,开创P2P商业模式的时候,应该还是有不小的理想主义成分。毕竟诺贝尔和平奖获得者尤努斯,一开始也是通过“微额贷款”的方式,来帮助因贫穷而无法获得传统银行贷款的创业者们,最终形成了独特的“格莱珉模式”。
小编当年曾经采访过多名金融专家,都认为宜信这样的P2P贷款平台有其存在的市场基础,应从支持金融创新角度予以支持,他们都告诉小编,“大银行像大型水泵,把水给国企、政府平台;P2P像一个橡皮管,把一部分水抽出来,输送给中小企业等低端客户。” 
在中国银行业比较集中,个人小微企业主金融需求无人满足,宜信等平台也给他们提供了难得的金融服务,所以最初P2P们都有一颗普惠金融的心,但随着时间的推移,P2P越来越开始变了味道。
简小编注意到,仅在聚投诉平台上,关于宜人贷投诉量便高达3963起,宜信普惠的投诉量也不低,2359起。这些投诉中,几乎全是投诉其超高的服务费用,以及其暴力催收的行为。而遍地开花的宜信网贷门店,也有不少家因为涉嫌高利贷、暴力催收、阴阳合同、非法金融业务宣传等被投诉,正面临调查。


最初他们做P2P普惠金融的时候,利率不过15%-20%,市场还勉强可以接受,但在过去几年中,借款利率在不断上行,宜信的实际利率已经突破36%,还算行业中的一个均值,实际很多平台铤而走险,50%—100%也不少见。
个人小微企业主是有普惠金融的需要,但以36%的利率向他们借钱,这不是先扒皮,再抽筋,最后再榨干骨髓么?
于是各种暴力催收也粉墨登场,还有媒体报道,艾滋病人成为催收的“王牌人士”有艾滋病催收团队号称,没有讨不回来的债。此后,各种男女被高利贷逼死的新闻也就时有发生,一条条鲜活的人命逝去。
小编也提醒下读者,珍爱生命,远离各种高利贷,这样的普惠金融,不要也罢。

本文来源:https://www.longfajr.com/info/283823.html

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