办哪家银行的信用卡好?

发布时间:2021-04-17 发表于话题:平安好车主信用卡靠谱吗 点击:28 当前位置:龙发金融 > 综合 > 办哪家银行的信用卡好? 手机阅读

又到年末,按惯例需要总结下过往,展望下未来。一年一篇的年度申卡攻略策划已久,无奈帅帅拖延症严重,直至今日才完稿。终归是赶在了年前,希望为小伙们明年的申卡计划提供一些参考。

因卡片实在太多,小伙们的需求又各不相同,飞机、高铁、酒店、里程、体检、洗牙、就医、运动、加油、网购、返现等等。因此,本篇会从各个维度对明年值得申请的卡片做一个整理。全文共分为以下三个部分:

● 18家银行值得申请的信用卡汇总

● 入门级、进阶级、玩家级适合申请的卡片

● 按权益划分,该如何持有卡片

全文较长,小伙伴们可各取所需,直接定位自己感兴趣的内容。

Part1:18家银行值得申请的信用卡汇总

2020年很多银行因为削减开支,各种“温暖升级(对削减权益的戏称)”屡见不鲜,不少神卡因此跌落神坛。但可喜的是,也有部分卡片异军突起,成为新一代的神卡。

另一方面,美国运通作为国外信用卡组织首次进入中国,运通人民币卡掀起了一轮又一轮的申卡热潮。银联老大不甘示弱,祭出“无界”宝器应战。你来我往,可谓精彩纷呈。

可以说经过2020年的这一轮清洗,持卡方案和玩法都有了很大的改变。那么让我们一起来看看,现在各家银行还有哪些值得申请的信用卡。

先上表格,下文详细介绍:

工商银行

无界白金数字信用卡

推荐指数:★★★★★

申请难度:★★★

年费:首年免,消费20万元免次年年费。香格里拉酒店集团翡翠会籍申请可免3年年费

权益:

● 6点爱享值

● 香格里拉旗下酒店用餐享85折

● 香格里拉酒店最优房价9折

消费满20万元后:

● 个人无限次龙腾卡

● 10点爱享值

点评:经典信用卡中的常青树,工行信用卡中最值得申请的卡片。工行的大白金信用卡需要消费20万元才能免次年年费,而香格里拉白金卡通过翡翠会籍申请可免3年年费,仅此一条,便让工行其他白金信用卡黯然失色。

工行的大白金信用卡都一条进阶属性,即年消费20万元,权益会大幅提升。例如大白金卡默认是6点爱享值(权益点数),而消费20万元后,爱享值会提升至10点,同时附赠个人无限次龙腾卡。

女性光芒白金卡plus版

推荐指数:★★★★

申请难度:★★★

年费:2000元刚性年费

权益:

● 境内消费笔笔返现1%,年返现上限5000元

● 个人无限次龙腾卡

● 10点爱享值

点评:境外消费返现的信用卡很多,而境内消费返现的信用卡则凤毛麟角。女性光芒白金卡Plus版就是一张可境内消费返现的信用卡,且是境内返现信用卡中的No.1。

无论是线下消费,还是支付宝、微信等网付渠道,光芒白金卡plus版都能实现笔笔1%返现。于此同时,由于刚性年费,因此不存在年消费20万之忧,默认给予无限次龙腾卡和10点龙腾。

如果消费多,且需要一张境内返现信用卡,女性光芒白金卡plus版可以说是唯一选择。这张卡也是工行近期的主推卡。

相关阅读:年返现5000元!一文玩转境内返现神卡

建设银行

首先提醒,建行是最在意多头授信的,如果持有5家银行以上的信用卡,就很难再下建设银行的信用卡。所以如果以后准备持有多家银行的信用卡,记得先申请建行。

龙卡bilibili信用卡

推荐指数:★★★★★

申请难度:★★★

年费:1800元,40万积分兑换首年、次年年费

权益:

● 无限次国内建行自营机场贵宾厅,不可带人;

● 配发PP卡一张,可使用3次/年;

● 3次机场/高铁专车接送服务;

● 高端酒店优惠:高端星级酒店享贵宾价“200元+1000积分”入住,豪华星级酒 店“800元+1000积分”入住;

● 6次50公里内代驾;

● 无限次三甲医院专家预约服务,可与2名亲属同享;

● 3次一对一全程陪同导诊服务;

● 航班延误险:每延误4小时赔偿1000元,年累计不超过5000元;

● 2000万元公共交通意外险。

点评:建行第一热门卡片,因其卡面上有数座山峰而被称为“大山白”。既然是当家花旦,权益自然十分优秀。大山白的权益十分均衡,无限次自营贵宾厅、PP卡、酒店、接送机、代驾、就医、延误险。你想要的它都有,而其中又以酒店权益为主打,200元入住高端酒店,800元入住豪华酒店,年费虽然需要1800元,但酒店权益能用上,回血没有问题。

卡是好卡,但如果酒店权益用不上,申请必要性不大。因建行龙之付5倍积分活动的下架,现在累积积分是越来越难了,酒店能用上,大不了硬刚1800元年费,否则为此掏年费并不划算。同时因为申请门槛并不高,导致发卡量剧增,帅帅认为明年大概率会削减权益。

中国银行

赞卡

推荐指数:★★★

申请难度:★

年费:无年费

权益:

● 延误险(航班延误3小时起赔50元,超过3小时后,每分钟赔1元;航班取消每次赔付200元,年赔付上限500元)

点评:赞卡是中国银行针对年轻群体发行的一张卡片,下卡要求较低,且有9种卡面可供选择,满足年轻人个性化的需求。因为是金卡,所以卡片唯一的权益即延误险,但中行的延误险有一个特点,无需通过卡片买机票,只要本人乘坐延误即可获赔

如果是刚毕业的大学生,可以考虑办一张赞卡,偶尔参加中行的信用卡活动也挺好,最重要的是没有年费,省心。

进博主题信用卡

推荐指数:★★★

申请难度:★★

年费:无年费

权益:

● 延误险(航班延误2小时起赔50元,超过2小时后,每分钟赔1元;航班取消每次赔付200元,年累计赔付上限1000元)

点评:同样无年费,同样省心,只不过赞卡是金卡,进博主题信用卡是白金卡。在权益方面,两者差不多,都只有一个延误险,只不过白金卡的延误险是2小时起赔,且赔付上限提高到了1000元。而在参加中行的信用卡活动时,白金卡显然会更有优势。

长城钻石信用卡

推荐指数:★★★

申请难度:★★

年费:580元/年,首年免年费,消费12次免次年年费

权益:

● 微信消费2倍积分(月奖励积分上限1万分)

点评:农行小白金信用卡,虽然是张“妈妈”卡,但男性也可以申请。最大的权益是微信消费2倍积分,农行白金卡积分兑换里程比例为20:1,漂亮妈妈卡2倍积分加持后比例为10:1,还算不错。

这张卡片也是农行主推的信用卡之一,在参加一些活动时会有特别的优惠,例如最近的银联“FUN圈联盟3.0”活动,漂亮妈妈卡报名参加可获得专属抽奖。

相关阅读:99%的人不知道的“FUN圈联盟”玩法

悠然白金信用卡

推荐指数:★★★

申请难度:★★

年费:580元/年,首年免年费,消费12次免次年年费

权益:

● 专家预约挂号和全程陪同就诊服务,3次/年

点评:同样是小白金,唯一的权益是专家号预约和陪同就诊,有这方面需求的可以考虑办这张。漂亮妈妈双倍积分兑里程,悠然白有挂号权益,两者应该很好选择。

尊然白金信用卡(精粹版)

推荐指数:★★★★

申请难度:★★★★★

年费:880元/年。5万积分抵扣年费或消费满30次免次年年费。

权益:

● 无限次机场CIP服务,可带1人

● 专家预约挂号和全程陪同就诊服务,3次/年

● 机场代泊停车免费3日服务,1次/年

● 无限次道路救援服务

点评:农业银行大白金信用卡。其实在权益方面,农业银行的信用卡都不算出色,不过精粹白的无限次CIP服务是个亮点,可带人的CIP服务还是很香的。当然也仅限于此,其他权益并无亮点。

权益一般,但下卡难度却不低,例如帅帅所在地杭州,需有百万理财才能申请,有条件且需要带人CIP服务的小伙伴可上,否则就算了吧。

邮政储蓄银行

车主白金卡

推荐指数:★★★

申请难度:★★

年费:500元/年。首年免年费,消费满7万或20笔免次年年费

权益:

● 加油返现(单月计积分交易满2500元,每周六进行加油交易,按照加油交易金额8%返还加油金,上限80元)

● 消费达标赠送洗车服务(上月计积分交易满2500元,次月可领取1次洗车权益,限时活动)

点评:在邮储银行的白金卡中,车卡白金卡是最容易下的。其实这张卡的权益只能说一般,加油返现8%相当于92折,和别家的车卡加油优惠力度还是有一定差距。但好歹是张白金,还是有申请价值的,谁让邮储的地方分行活动多,很多都只限白金卡参加呢。

最近邮储车卡还增加了洗车权益,目前是活动形式,未来很可能变成固定权益。加油优惠+免费洗车,也还不错。

相关阅读:邮储车卡升级;白送8点龙腾;云闪付秒拿88元

鼎致白金信用卡

推荐指数:★★★★★

申请难度:★★★

年费:2600元/年,下卡3个月内消费5.8万免首年年费,次年20万积分抵扣。

权益:

● 6次(龙腾)全球机场CIP通道和贵宾室服务

● 6次全国机场/高铁站接送服务

● 6次同城50公里酒后代驾

● 6次1小时网球

● 6次1小时羽毛球场地使用或游泳

● 6次专家号预约,陪同服务或专家咨询服务

● 1次口腔护理加健康短信服务

● 1次车辆代办年检服务

● 不限公里数、不限次数全国24小时道路救援服务

● 在营业网点办理业务享有优先排队等网点VIP服务

点评:最值得申请的白金信用卡之一。今年7月邮储对其权益进行了大升级,原本权益便已不错,升级之后更是完美。龙腾、接送机、代驾、运动、健康、车主权益一应俱全。如果只办一张高端白金卡,帅帅会推荐这张鼎致白。不过这张卡下卡门槛有点高,公积金双边需要2500以上才比较稳,当然门槛高也有好处,发卡量控制好,权益就不太会“温暖”。不像中行“三黑”,滥发的最终结局就是权益削减。

相关阅读:突发!邮储鼎致白金权益翻倍,又一神卡诞生!

鼎致白抵扣次年年费需要20万积分,对一般用户来说还是有难度的。建议申请一张邮储小熊信用卡,线上支付2倍积分,用小熊卡累积积分,再抵扣鼎致白的年费,完美。

另外,如果在邮储的优质客户白名单中(理财30万),可申请有效期内免年费(部分地区活动)。

相关阅读:这张权益神卡的2600元年费,轻松可免!

交通银行

蜜卡优逸白金信用卡

推荐指数:★★★★

申请难度:★

年费:首年免,消费6笔免次年

权益:

● 消费达标送希尔顿房晚

● 希尔顿优惠价预定权益,6次/年

● 美国运通希尔顿大中华区礼遇(升房、餐饮额度、延迟退房等)

点评:最值得持有的普卡信用卡。卡面漂亮,权益实在,消费达标即送希尔顿房晚,且老客户申办同样可参加。酒店优惠价预定这样的权益一般只有高端信用卡才具有,一张普卡能有6次,实属不易。

相关阅读:小神卡升级!免费送2晚希尔顿,还有6次超低价酒店权益

JCB全币种国际信用卡

推荐指数:★★★★★

申请难度:★

年费:无年费

权益:

● 无限次机场/高铁贵宾厅

● E代泊免费5天机场代客泊车,1次/月

点评:帅帅的一篇文章,彻底带火了JCB卡。无限次使用机场、高铁贵宾厅,且机场还有餐食厅,可以免费吃饭。不用羡慕几千年费的高端顶级卡的无限龙腾,类似的权益一张无年费的JCB卡就能办到。此外JCB白金卡还有免费机场代泊5天权益,完胜其他银行高端卡的代泊服务

以上权益是JCB的卡组织权益,并非招行一家独有,其他银行的JCB信用卡同样可以享受这些权益。令人遗憾的是,黄牛党无孔不入,在JCB卡火了之后,开始出现倒卖贵宾厅和餐食厅权益的情况。因此JCB的权益明年很有可能会温暖,小伙伴们需做好心理准备。

相关阅读:大升级!终免年费,无限次贵宾厅/餐食厅,这卡太香了

经典白金卡

推荐指数:★★★★★

申请难度:★★★★

年费:3600元,一年后扣费,可用10000永久积分兑换年费;附属卡5000永久积分兑换年费

权益:

● 招行自营机场贵宾厅,6次/年,可扣点带人

● 洁牙,1次/年

● 健康体检,1次/年或中医问诊,2次/年

● “300精选酒店”贵宾价预定,6次/年

● 高尔夫练习场,12次/年

● 延误险(3-5小时定额600元,6小时及以上赔机票款,最高2000元)

● 1500万航空意外险

点评:高端卡常青树,“经典白”依然经典。贵宾厅、酒店、洁牙、体检、运动权益一应俱全。

经典白的经典并不体现在权益如何优秀,而在于权益的稳定。它不会突然放水,收割一波人头后温暖权益;它只会稳扎稳打,保持经典卡的地位。不过现在申请经典白金卡的难度相比以往有所增加,有需要的小伙伴需要尽快拿下这张经典卡片了。

Tips:招商信用卡信报合一,申请再多也不毁信报,以上三张卡片喜欢可以全部拿下。

相关阅读:申请100张也不怕,信用卡的信报合一你玩懂了吗?

运通百夫长白金卡

推荐指数:★★★★★

申请难度:★★★★

年费:3600元刚性

权益:

● 健康检查(体检)1次/年

● 口腔护理(洗牙)1次/年

● 招商机场贵宾厅无限次,每次可免费携带1人

● 300精选酒店(低价住高端酒店)6次/年

● 高尔夫练习场12次/年

● 高端精选餐厅4次/年

● 无限次全球Priority Pass机场贵宾厅(无限PP卡)

● Fine Hotels and Resorts(FHR)计划

● 高端酒店会籍匹配:万豪旅享家金卡、希尔顿荣誉客会金卡、丽笙丽赏会金卡(会籍有效期随卡,无需保级)

● 美国运通生活礼宾私人秘书;

● 五星级酒店健身礼遇;

点评:帅帅个人最喜爱的卡片之一。无限PP卡+无限招商自营机场贵宾厅,健康运动权益齐全,重点是具有运通的百夫长白金权益,例如高端酒店会籍匹配,私人礼宾秘书,五星级酒店健身等。这张卡虽然年费需要3600,但是可以用积分兑换万豪酒店积分,年上限高达15万,酒店刚需回血还是没问题的。

国内目前有四家银行发行了百夫长白金卡,各家权益都有略微的区别,帅帅之前对此有过分析:

其中热门的是招商的百夫长白金和民生百夫长白金,但从明年1月1日开始,民生百夫长白金将取消香格里拉翡翠会籍的匹配。如此一来,今后招商的百夫长白金很可能成为国内百夫长白金卡中的No.1。

相关阅读:重磅!经典权益凉凉,招商或成最后赢家

广发银行

尊旅卡

推荐指数:★★★★

申请难度:★

年费:首年免,消费48次免次年,或绑定第三方支付12个月免次年

权益:

● 10:1兑换国内航司里程,15:1兑换国外航司里程

点评:一张累积航司里程的优秀卡片。10:1兑换国、东、南、川航里程,15:1兑换亚万里程,年上限5万里程。这个比例和上限说不上神,但是称其“优秀”还是没问题的,比例已经超越了很多刚性年费的信用卡。

唯一的缺点就是只限广发新户申请。不过目前有消息透露,尊旅卡已经逐步开放老户的申请,相信和鼎极卡一样全面开放老户申请只是时间问题。

申请广发银行尊旅卡95508.com

鼎极白金卡

推荐指数:★★★★★

申请难度:★

年费:首年免,消费48次免次年,或绑定第三方支付12个月免次年

权益:

● 无限次广发自营机场、高铁贵宾厅

● 1点龙腾

● 接送机,2次/年(需消费达标后抢兑)

● 运动健身权益,2次/月(需抢兑)

● 马术体验(需抢兑)

● 击剑礼遇(需抢兑)

● 体检(需抢兑)

● 就医导诊(需抢兑)

● 迪士尼优惠权益(需抢兑)

点评:鼎极白金卡有一个外号叫“水白”,来源于其前身“水钻”。自从水钻绝版后,鼎极白金卡就成了广发权益卡中的一枝独秀。广发自营机场/高铁贵宾厅的分布数量,与一众银行相比绝对能排在头部,而且广发部分合作机场的贵宾厅提供的是VIP出港服务,出行体验好到没有龙腾的用武之地。

广发银行95508.com

如果觉得广发自营的贵宾厅覆盖面还不够广,可以再办一张上文提到的任意银行终免年费的JCB卡,两者一叠加,覆盖面就很可观了。而且都是免年费卡,持有无压力。

最重要的一点,鼎级卡配发一张Visa卡组织的顶级卡 - 无限卡。这张无限卡不仅可以参加Visa卡组织所有的活动,而且偶尔还能带来大惊喜,例如之前的GHA黑卡、万达铂金、君澜钻石会籍的匹配。

相关阅读:不花1分钱!这个最好玩的酒店会籍必须拿下

东航洲际联名卡

推荐指数:★★★★

申请难度:★

年费:消费3笔88元免首年,消费12笔免次年

权益:

● 特定场景消费可同时累积三方积分

● 无限次广发自营高铁贵宾厅

点评:传了一年之久的广发“三爆”卡,发布后果然没有让人失望。在东航和IHG场景内消费,可以累积三方积分(6:1累积东航里程和IHG积分,1:1累积广发积分)。每年最多可获得3万东航里程和3万IHG酒店积分,和广发积分兑换的2.22万积分累加,每年最多可获得5.22万东航里程或5.22万IHG酒店积分

所以,这张卡也是东航用户和IHG酒店用户必申的。

其实今年广发了还是发布了不少好卡的,而且定位都很明确,需要里程有尊旅卡,需要权益有鼎极卡,需要积分有运通真情卡,需要返现有生活+卡。几张热门卡的相关信息如下表:

之前也写过一篇热门卡分析,详情可见:又有变化!广发Safari卡能否战胜自家兄弟?

光大银行

抖音联名信用卡

推荐指数:★★★

申请难度:★

年费:有效期内免年费

权益:

● 3点/年龙腾权益;

● 云闪付APP扫码支付双倍积分;

点评:没有年费小白金,放抽屉也不用担心年费问题。难能可贵的是一张免费的小白金信用卡,光大居然厚道地提供了3点龙腾。可以进3次机场贵宾厅,或进6次高铁贵宾厅,或在高铁站免费吃6顿饭。不够用?同类型的卡片还有,再申请几张可以拿下15点龙腾,抵得上一张大白金信用卡的龙腾权益了。具体玩法可看这篇:0成本!白拿15点龙腾

移动中青旅联名菁英白金卡

推荐指数:★★★★

申请难度:★

年费:有效期内免年费

权益:

● 3点/年龙腾权益;

● 机场接送机1次/年;

● 积分自动转换为移动积分,1000分约等于1.2元。

点评:和抖音白一样,也是一张没有年费的小白金卡。但是比抖音白权益更好,增加了1次接送机服务

其实对于一般家庭,夫妻双方各自申请抖音(抖音粉+抖音黑)+移动中青旅联名菁英白金卡,双方持有6张卡,则累积可以获得18点龙腾和2次接送机,出行不多完全够用了。主要都免年费,6张卡也没有任何压力。

移动中青旅联名菁英白金卡只限光大银行信用卡新用户申请,所以准备这套持卡方案的小伙伴记得先申请移动中青旅再申请抖音卡。

孝心标准白金卡(标准版)

推荐指数:★★★★

申请难度:★★

年费:1188元/年,新户计积分交易累计满5万元免首年年费,20万积分抵扣年费

权益:

● 8次/年预约挂号+陪同就医

● 5点/年机场贵宾厅

● 2次/年机场接送机

● 2次/年健康洁牙

点评:光大的孝心白金卡有两张,一张是卓越版,一张是标准版。如果是前者,帅帅会五星推荐,2020年第一神卡实至名归。

可惜卓越版目前已下架,再次上架的可能性不大,所以我们现在还能申请到的只有这张标准版。

孝心白标准版权益尚可,不算特别突出。但孝心白有个特点,所有权益可以和家人共享。这就很厉害了,因为以往即使你手中信用卡权益再多,也无法给家人使用。例如接送机,给家人预定还要担心家人是否会被半路赶下车(已有真实案例)。现在有了孝心白,就可以放开给家人使用了。孝心白可以添加2位收益人,至于是添加老爸老妈,岳父岳母、公公婆婆,还是闺蜜男朋友,光大不管。

注意这张卡需满25周岁才可申请。

相关阅读:这才是孝心白的正确打开方式

平安银行

好车主信用卡

推荐指数:★★★★

申请难度:★

年费:300元/年,平安信用卡新户且为平安好车主APP白银及以上会员免首年年费,消费满3万元或平安好车主APP白银及以上会员免次年年费。

权益:

● 加油88折;

● 消费达标兑好礼(视频会员4选1、代驾券、洗车券、话费券)

● 全年特惠48次洗车;

● 全年6次代驾权益。

点评:平安银行最为经典的就是车主卡系列,其中又以好车主卡最为优秀。加油88折,特惠洗车、代驾都是车主刚需的权益。年费方面,要免不容易,需平安好车主APP白银等级以上,但办理平安车险默认就是白银级别,相当于办理车险免好车主卡年费,果然是保险行的做派。

相关阅读:

帅帅说卡:最强车主信用卡之巅峰对决zhuanlan.zhihu.com

推荐指数:★★★★★

申请难度:★★★

年费:1800元,首年刚性,次年40万万里通积分兑换

权益:

● 每年6人次全球机场/高铁贵宾厅

● 每年6次国内机场及高铁豪华车接送机

● 每年2次以200元起兑换入住高端奢华酒店

● 全年可享受24间夜高端酒店贵宾价预订优惠

● 境外消费笔笔1%返现

点评:新晋的酒店神卡,和建设银行大山白有的一拼。酒店权益最为给力,200元入住浦东文华东方酒店;500元入住北京丽思卡尔顿酒店;800元入住上海外滩悦榕庄。酒店权益用上,年费完全可以回血,其他6点龙腾、6次接送机相当于白送。另外针对平安存量用户,办理这张卡首年年费可以半价,即900元。次年年费其实也很好解决,因为平安网付消费有5倍积分。实在消费不到,直接购买40万万里通积分(约800元)抵扣年费即可。

相关阅读:200元住国内外五星豪奢酒店,平安银行Safari卡入股不亏!

中信银行

IHG优悦会联名金卡

推荐指数:★★★

申请难度:★

年费:开卡当月消费一笔免首年,首年再消费5次免次年年费

权益:

● 赠送IHG优悦会金卡,无需保级

● IHG大中华地区酒店房价85折

● IHG中国大陆地区酒店餐饮9折

● IHG酒店内住宿刷卡消费9:1累积IHG定级积分,其他刷卡消费18:1累积IHG定级积分

● 航班延误险:4小时1000元;

点评:IHG酒店常旅客必备的信用卡,也是中信银行最值得做“火种”的信用卡。中信今年的口碑不怎么好,因为“温暖升级”实在太严重,同时又没有让人眼前一亮的新卡发布,整体口碑呈一边倒。

相对而言,IHG联名卡还是不错的,匹配的IHG金卡会籍虽然在住IHG酒店时没什么用,但是可以用来匹配其他酒店的高端会籍,例如希尔顿金,万豪白挑等。而订房85折权益则非常好用,经常住IHG酒店的话能省下不少 。目前首刷还赠5000IHG积分。重点是,可以致电客服要求年费终免。

相关阅读:白给的1晚IHG酒店,没理由不收

申请中信IHG优悦会联名卡cs.creditcard.ecitic.com

Huawei Card白金卡

推荐指数:★★★

申请难度:★

年费:480元/年。首年免年费,当年通过Huawei Pay任意消费1笔(不限金额)或通过其他支付方式任意消费((含取现)12笔(不限金额)即免下一年年费。

权益:

● Huawei Pay支付笔笔返现

● Huawei Pay支付全额返现(12月)

● 消费达标送4点龙腾

点评:没有华为手机也能办,但会错失返现权益,所以最好还是要一只华为手机,没有的话就只能拿下4点龙腾贵宾厅权益了。使用Huawei Pay支付,大于1元就可以获得笔笔返现,权益到21年7月。目前有全额返现加码,最高可获得100元全额返现。注意此卡不累积中信积分。

相关阅读:撸疯!这张卡的福利真是无敌了

申请中信Huawei cardcs.creditcard.ecitic.com

浦发银行

梦卡白金卡

推荐指数:★★★

申请难度:★

年费:无年费

权益:

● 银联白金权益

点评:浦发入门小白金,无年费,当然也没有什么权益,胜在浦发活动多,拿下一张免年费的白金卡参加活动也挺好。

日航联名金卡

推荐指数:★★★

申请难度:★

年费:无年费

权益:

● 消费15:1累积日航里程

点评:国内唯一一张可累积日航里程的信用卡,比例为15:1。比例虽一般,但日航里程比较值钱,被称为东亚短途小能手。日航里程可兑换东航里程票,往来日本十分划算。

曾经的“神卡”浦发AE白已正式落幕,权益被削减得很厉害,已经不再值得推荐,让人唏嘘。

相关阅读:浦发AE白落幕之后,哪张高端卡值得申?

申请浦发银行梦卡ecentre.spdbccc.com.cn

民生银行

精英白金信用卡

推荐指数:★★★★★

申请难度:★★★

年费:1800元/年,次年20万积分兑换

权益:

● 无限次全球Lounge Key机场贵宾厅(400积点);

● 1次优惠入住星级酒店(200积点+299元);

● 机场CIP服务(100积点);

● 洁牙服务(100积点);

● 健康体检服务(220积点);

● SPA(160积点);

● 三甲医院专家挂号及一对一导诊服务(275积点);

● 航班延误险:2小时1000元,4小时2000元(可赔随心飞);

● 100万交通意外险;

● 1000万航空意外险。

点评:精英白一直是张好卡,也是民生银行首卡的必选卡片。因为新户申请可以免首年1800元年费,老户则没有这项福利。

今年民生开启优质单位申请有效期免年费活动,使之成为大热门。其权益并非默认,而是以权益积点的形式自由兑换所需权益,这样就避免了权益的浪费。如果你的单位在民生的优质单位白名单内,精英白绝对值得申请。

需要注意的是,有效期免年费活动截止到20年底,明年是否续期暂未可知。此外,民生的网付5倍积分活动暂时下架,精英白金卡是否还值得申请和持有,就看有效期免活动和5倍积分活动了。

相关阅读:这张有效期免年费的神卡,你玩对了吗?

PLUS联名标准白金信用卡

推荐指数:★★★

申请难度:★★

年费:600元/年,首年免,消费12次免次年年费

权益:

● 新客户办卡送京东Plus会员年卡

● 新客户办卡送100元京东无门槛红包

● 消费达标送京东Plus会员年卡

点评:民生小白金,经常在京东购物的小伙伴可以考虑拿下。可以获得2年京东Plus会员和100元京东红包。且赠送的京东Plus会员年卡可破京东续费上限。

相关阅读:羊腿来了!免费领2年京东Plus会员+100元无门槛红包

香格里拉标准白金卡

推荐指数:★★★★

申请难度:★★

年费:600元,免首年年费,当年刷卡消费18笔或5万人民币免次年年费。

权益:

● 发卡90天内任意消费一笔赠送1000香格里拉金环会积分(价值100美金)

● 消费120:1比例累积香格里拉金环会积分

● 香格里拉酒店用餐最高8折优惠

● 香格里拉酒店住宿享九折

● 10晚升级香格里拉翡翠会籍

点评:国内两张香格里拉联名卡其中之一,另一张是上文介绍的工商香格里拉白金卡。相对工行香白,民生香白有隐藏权益,即通过“CMBCVAD”代码预定香格里拉酒店,可获双早、房型升级、延迟退房权益,和翡翠会籍的权益也相差无几了。另外入住10晚即可升级到翡翠会籍。有了翡翠会籍后,再去申请工行香白,免三年年费,每年6点爱享值免费用。

相关阅读:香白应该这么玩!解锁香格里拉联名白金卡的隐藏技能

兴业银行

东方航空联名白金卡(精英版)

推荐指数:★★

申请难度:★

年费:首年免年费,消费累计2万元免次年年费

权益:

● 云闪付支付首刷6.2%返现,上限62元;

● 每月使用云闪付消费享1%返现,每月上限62元;

● 消费最高赠6888积分。

点评:华夏的好卡比较少,之前的玩法是腾讯新闻卡pay支付3倍积分用以兑换国航里程,但从今年8月开始,华夏大幅度调整兑换国航里程的比例,玩法因此失效,也宣告“腾讯新闻卡”这张华夏神卡的落幕。

在此情况下,新出的云闪付联名卡更适合作为入门卡。云闪付支付1%返现,每月最高返现62元,年最高返现744元,如果是华夏银行新户,还有一个6.2%上限62元的新户礼,还算不错。

相关阅读:百倍积分,1%返现新卡,银联62节大招来了

汇丰银行

东航旅行联名白金卡

推荐指数:★★★★

申请难度:★★★

年费:2000元刚性

权益:

● 境内外酒店、境内加油站实体卡消费20倍积分奖励

● 4点龙腾

● 境外WIFI,2次/年

● 1元起境外租车,2次/年

● 积分10:1转换为东航里程

点评:累积东航里程的第一“神卡”,酒店和加油最高可获20倍积分,因此兑换东航里程的比例最低可以达到1:2。理论上年消费36000元可获得7.56万东航里程。至于4点龙腾,只是附属品。这张卡最大的缺点是2000元刚性年费,当然对于东航里程刚需的小伙伴而言,2000年费完全值得。反之如果没有东航里程需求,则没必要申请这张卡片。

因为汇丰一般情况下只能申请且只能持有一套卡片,如果销卡,基本上就办不了别的卡了。所以选择哪一张卡很重要,目前除了东航旅行联名白金卡,其他卡片都不太值得申请。

相关阅读:神比例!一年到手10万里程,航司联名卡我选这张

上海银行

标准钻石信用卡

推荐指数:★★★★

申请难度:★★★★★

年费:3600元/年,消费40万后用40万积分抵扣年费

权益:

● 无限次境内机场接送服务

● 无限次境内高铁/火车站接送服务

● 境外机场接送服务

● 12点龙腾

● 4次“298”元起入住境内外高端酒店

● 24点出行权益点数,可兑换:商务代驾/3点;酒后代驾/1点;非事故道路救援/3点;

代办年检/2点;随心用车/3点

● 12点运动权益点数,可兑换:星级酒店健身游泳/2点;网球场/1点;羽毛球馆/1点权益

点评:最强大的接送机权益卡。对于商旅达人,这张卡的权益非常不错,如果都能用上,是可以妥妥值回年费的(例如日本这样打车昂贵的国家,4次长距离接送机就值回年费了)。如果没有那么多的差旅需求,那么办这张卡的意义不大,一则通过其他卡种的权益配置也能满足需求,二则年消费40万对于大多数人来说存在不少难度。

相关阅读:

糟了,是心动的感觉!无限次机场/高铁接送,高端商旅神卡权益再升级mp.weixin.qq.com

北京银行

乐驾白金卡

推荐指数:★★★★

申请难度:★★★

年费:800元,首年刚性,次年年费用10万积分抵扣

权益:

● 多倍积分或积分自动兑换加油金

● 洗车服务,24次/年

● 酒后代驾,12次/年

● 机场接送,12次/年(上月消费满1万元,次月赠送)

● 道路救援,12次/年

点评:乐驾白金的权益可圈可点:12次代驾(可替代白麒麟),12次接送机(可替代行悠白),24次洗车(秒杀所有车卡),每年还有600元的加油金反馈。对于所在城市有北京银行网点,符合下卡条件的卡友来说,绝对是一张不可多得的好卡。

注:目前北京银行只在北京、天津、石家庄、上海、西安、深圳、杭州、长沙、南京、济南、南昌、无锡、青岛、绍兴、乌鲁木齐等城市有网点。

相关阅读:全年免费洗车、代驾,还送加油金,小众银行也有权益神卡

18家银行最值得申请的信用卡就介绍到这里。

除了以上这些,其实还有不少卡片值得推荐,但因为各种原因未在此次盘点之列,其中包括:

工行特殊大白金

国贸香格里拉白金、深圳所有的工行大白金。年费可以按次刷免,妥妥的地方福利,这些地区的小伙伴必然首选申请这些卡片,而其他地区的小伙伴就只有羡慕的份了。

医护卡

首先向所有医护人员致敬,今年很特殊,医护人员的付出有目共睹。部分银行也推出了医护人员专属卡片或申卡优惠活动。例如医护人员申请民生精英白金卡可以终身免年费,申请工行医护白金卡也能获得终免。所以如果是医护人员,建议趁此机会拿下这些专属福利卡片。

部分地方性银行发行的卡片

例如上海农商银行世界白金鑫卡:18点龙腾,4次境内、1次境外接送机,5次代驾,妥妥的好卡;又例如广州银行南航联名卡,商旅双倍积分,也是一张里程神卡。因为限制地区或国内网点不多,所以也不多介绍。

卡组织权益

推荐理由:论信用卡的餐饮优惠,招商是头部的存在。周三5折已经成为其招牌,平时各类餐饮优惠券也很多。作为一张入门级卡片,百夫长绿卡的下卡难度很低,目前还有申请还有新户福利。

招商银行JCB全币种信用卡

推荐理由:上文已经介绍了JCB卡组织免费提供机场/高铁贵宾厅权益,年轻一族喜欢玩,出游的时候提升一下出行品质也挺好,免费的,干嘛不要?JCB卡不止招商有,中行,中信都有免费的JCB卡。这里推荐招商JCB是因为招商银行信用卡信报合一,卡片申请再多也不毁信报, 对于年轻人而言,信报还是很重要的。

广发银行运通真情卡

推荐理由:3点龙腾可用于出行。虽然是光大的信用卡体系中小的不能再小的小白金,但在银联卡组织中就是白金,能够享受所有的银联白金卡权益。

平安银行视频信用卡

推荐理由:自营贵宾厅可带人。健康体检等权益齐全,偶尔还能带家人去打打高尔夫。餐饮优惠自然包含,平时外面打打牙祭也不心疼。主要年费好解决,生日当天消费2万即可拿到10000永久积分抵扣年费。

广发银行鼎级白金卡

推荐理由:广发的鼎极卡是一张被忽略的好卡,上月消费500元,次月就可享受无限次广发自营机场高铁贵宾厅。有龙腾,有接送机,有健身运动,还有亲子必备的迪士尼权益,虽然部分权益需要抢兑,但难度并不是很大,和抢茅台相比,一个是小学数学题,一个是高数。年费方面48次刷免,适合不想为年费烦恼的用户。

平安运通Safari卡

推荐理由:成家以后,就不像单身的时候,出门随便哪里都能对付一晚。家庭出游,还是得住好一些,用上Safari卡的酒店权益,能省下不少开支。有龙腾、有接送机,且次数够用,Safari卡会让整个出行体验好不少。

与建行大山白相比,帅帅更推荐Safari卡,前者没有了5倍积分后,年费会是个问题,而后者目前可以年费半价,来年5倍积分加持,消费8万即可拿到兑换年费的40万积分,再不济积分可以直接买,省心省力。

交通银行标准白金卡

推荐理由:车现在已经是家庭常备,因此一张车卡必不可少。如果说好车主金卡适合未成家的年轻一族,那么好车主白金就更适合家庭用户。虽然年费比前者高,但权益也更加给力,加油返现更多,每月可领代驾券和洗车券,还有6次66元接送机权益。年费800元一般家庭也能承受。

此外,如果家庭年消费在20万元以上,那么邮储银行的鼎致白金卡,建设银行的尊享白金卡也是十分推荐的

大佬级

用户画像:事业有成,收入可观,一般为企业主或公司高管。对信用卡年费不敏感,更注重信用权益带来的便利。

不用多说,大佬自然应该选择银行顶级卡片,权益无敌,到哪都是VIP。

民生银行美国运通百夫长黑金卡

推荐理由:三家银行(招商、工商、民生)中最容易下卡的百夫长黑金卡,默认配发一张银联钻石卡。

权益方面,一步到位拿下两家酒店顶级会籍:希尔顿钻石、香格里拉钻石(2021年1月1日期不再享受),免费私人会所,免费星级酒店健身,演唱会门票等等。24小时专属私人礼宾,上至行程安排,下至海底捞插队,满足你所有合法需求

看似无敌,其实下卡要求并不高,一线城市800万房产,二线城市600万房产,很多家庭都能达到,只不过年费36000元,也就只有大佬能够接受。

中信银行无限信用卡

推荐理由:出行方面,无限龙腾和PP是必备的。无限星级酒店健身,无限高尔夫果岭、网球场畅打也是必须的,毕竟大佬很注重健康。不健康的权益也有,每天2杯免费星巴克,全年最多365杯。

2小时5000元延误险,大佬分分钟几十万上下,5000元延误险只能算是安慰。此外全球医疗救援,全球道路救援也能保障大佬在国外出行顺利。年费20000元,不算高。

浦发银行美国运通超白金信用卡

推荐理由:无限PP卡,可带三人,带同事出差或家庭出行必备。送4晚普通酒店或2晚高端酒店。境外消费返现10%,国外买买买直接打9折。年费是三张顶级卡中最低的,只需10000元,如果是浦发首张高端卡的,首年1万年费刚性,次年可60万积分兑换。

因为不太适合绝大多数人,所以就简单列举了三张热门的顶级卡,其他顶级卡就不再详细介绍了。

入门级、进阶级和大佬级,三个级别的界限其实也挺模糊,例如刚毕业的大学生很多是“后浪”,直接下顶级卡的比比皆是。进阶级家庭用户可能更会精打细算过日子,入门级免年费的信用卡也许更合适。而大佬或许更喜欢用现金……

所以,这部分的选卡提供的仅仅是一种思路,最终还是选择自己认为最合适的卡片为好。

Part3:按权益划分,该如何持有卡片

办信用卡,权益自然是首要的,有的人喜欢旅行,需要出行权益;有的人注重健康,需要健康就医方面的权益;而有的人不喜欢积分兑换里程,只喜欢实实在在的优惠,那么返现方面的权益更合适。

每个人的需求都不同,涉及的卡片也非常多,那么这里就直接以表格形式推荐。对于这些卡片的用法,大家可以自行搜寻,也可以留言,帅帅看到会及时回复。

2020年的信用卡界变化真的蛮大的,“温暖升级”已成常态,希望21年有一个好的开始,让一切都好起来。下一篇年度总结会在21年底,小伙伴们,我们不见不散。

畅玩信用卡、机票和酒店,用最小的成本,享受最好的生活!欢迎关注我的公众号“帅帅说卡”!

本文来源:https://www.longfajr.com/info/282463.html

标签组:[信用卡] [银行] [信用卡推荐] [工商银行信用卡] [农业银行信用卡] [广发白金卡] [工行白金卡] [招商银行白金信用卡] [浦发白金卡] [白金卡兑换] [交通银行白金卡] [机场贵宾服务] [无限信用卡

相关APP下载

热门话题

综合推荐文章

综合热门文章