我33岁,我媳妇32岁,家庭年收入10万过点,有养孩子压力,有车贷,怎么配置重疾险?

发布时间:2021-02-07 发表于话题:农村重大疾病贷款 点击:118 当前位置:龙发金融 > 母婴育儿 > 我33岁,我媳妇32岁,家庭年收入10万过点,有养孩子压力,有车贷,怎么配置重疾险? 手机阅读

对于收入不高的家庭来说,更需要有保险来雪中送炭,因为一旦家庭成员遭遇意外或是不幸患病,巨额的医疗费用很可能会摧毁一个家庭。

有的家庭会选择在孩子出生后,母亲会选择在家全职带孩子,父亲承担起一家人的生活开销;也有的家庭因为在内地三四线城市,受制于经济发展的不均衡,虽然收入没有很高但也算是小康。

但不论是什么样的家庭,在配置保障的时候,思路都是不变的:

01.需要哪些保障

02.需要多少保额

03.哪些产品可以在符合预算的情况下满足需求?

确定需求:需要哪些保障

买什么保险,其实是跟着需求走的。而需求,来自家庭需要转移的风险。

大多数家庭,都需要转移身故、患病导致的高额医药费和残疾这三个大风险。对应的基础产品有以下四种:

注意:

(1)如果是双经济支柱家庭,这四种险种夫妻都需要考虑

(2)孩子不需要配置寿险,主要考虑重疾险+医疗险+意外险

确定保额:需要多少保额

买保险就是买保额,保额低了,起不到抵御风险的作用,在有限的保费预算里,尽可能提高保额能让保障更充分!

▲重疾险:不低于30万;目前重大疾病治疗费用的平均费用在30万左右,如果考虑到孩子生病期间,收入损失、后期康复的费用等等,保额还可以再高一些。毕竟重疾保险是确诊即赔型的,买多少保额,理赔时就赔多少。

▲寿险:寿险是体现家庭责任的险种,保额要覆盖房贷、车贷;孩子的教育责任;父母的赡养责任;最好还要预留3-5年生活开支。

▲医疗险:预算充足时可以住院保和百万医疗搭配购买,住院保保费低,报销门槛低;百万医疗保额高,100万、200万、300万都有,价格差不多的时候,可以选择高保额的产品。

▲意外险:父母意外保额10万-50万之间,儿童的意外险保险法有规定10岁以下的儿童,身故赔付保额不超过20万,10-18岁的少儿,身故赔付的保额不超过50万。给孩子买意外险的时候,需要注意,不要超过最高赔付限额。

根据预算选择合适的产品

有保险意识是好事,但过犹不及。怎么说?一些客户,节衣缩食也要买超高保额的保险。梧桐君一直就主张,买保险要量力而行,不能因为买保险而影响到正常的家庭生活。那么到底要拿多少钱买保险,才是合适的?

目前行业常用的方法是双十原则,即每年交的保费,控制在年收入的 10% 左右,对应的保额做到年收入的 10 倍。

由于家庭成员和负债不同,能拿出来的预算差异就很大,所以不建议有一个硬性的指标,一定要根据家庭情况来定。建议大家一定多想一想,自己每年硬性支出有哪些,未来支出有哪些,看看自己最多能拿出多少预算买保险。

双十原则是家庭总保费预算和家庭总保额,父母的保障应该占总保费预算的70%-80%;孩子的保费支出只占总保费支出的20%-30%。

也就是说,一个年收入10万的家庭,可以拿1万元出来给全家人配置保险,孩子的保费支出最好不超过3千元。

年收入十万,全家人的保险如何配置(方案)

年收入十万,每年保费预算在1万左右,以下方案可以直接带走:

全家保费总计8850元,没有超过一万,价格很合理,没有超支。

这个产品保障方案,形成了一个保障合力。

先生获得了重疾险、寿险、意外险和医疗险的全面保障。同时,夫人和女儿也做好了重疾、意外和医疗保障,没有后顾之忧。

在将来,如果先生年薪上涨或者孩子长大后夫人重返职场,家庭收入增加的话还可以考虑提高保额、增加保障。

对于年收入十万左右的家庭而言,可参考上面的案例为家人做一份全面的保障规划。无论收入高低,有了保险的保障才有面对未知风险的底气。

本文来源:https://www.longfajr.com/info/209329.html

标签组:[保险] [重大疾病保险] [年薪] [预算

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