请问该怎么给刚出生的婴儿买保险呢？

如果说成人保险的水很深，宝宝保险就是深不见底。

每年为1000+家庭解决保险问题，

见过太多有保险意识的宝爸宝妈，在宝宝一出生就买保险，

但很多父母因为不了解保险，偏信熟人介绍，不幸踩坑。

到头来宝宝保障不到位，保费还变成了家庭经济负担，悔得肠子都青了。

我整理了宝爸宝妈买保险经常遇到的问题：

一、给宝宝买保险有哪些坑？

二、给宝宝买保险花多少钱合适？

三、给宝宝要买哪些保险呢？

一、给宝宝买保险有哪些坑？

1. 重返还，轻保障

不少人一提到买保险就想到保本，返还收益，然后才考虑是否真的有保障作用。要知道保险公司把“返还本金和收益”的成本都算到了保费里，同等保障情况下，返还型保险的价格要贵出不少。保险的作用应该是“先保障，后理财”，可不要本末倒置哦！

2. 先小孩，后大人

为人父母，好的东西一定会第一时间想到孩子，买保险也不例外。但是，大人才是家庭经济支柱，是孩子的保障。如果大人突然倒下且又无后续保障，家庭财务则会瞬间陷入危机。

3. 执着产品对比，没有考虑自身需求

“XX险怎么样？值得入手吗？”我的私信经常收到这样的问题，对此我都会统一回复“你是为谁买？要保障什么？”

没有一款具体的好产品，只有比较适合的保障组合。合适的保障组合，则要从家庭的收入情况、负债情况、身体状况等方面综合分析。（不知道如何组合产品滴可以肖西我哈~）

4. 试图一张保单搞定所有问题

当重疾、意外、寿险、教育金、养老金等需求集中在一起的时候，很多人脑壳会“嗡”的一下就大了。

这时，如果有一款可以“保重疾、保大小意外、返还作为养老金”的保险放在面前，大多人都会失去了抵抗力，直接入坑！

但是，这种看起来“大而全”的保险往往会存在很多问题：主次不分，保障不全，价格过高……很多时候，保障也没做好，理财也没理好……建议大家不同需求分开购买哦~

5. 忽视了如实告知

想要理赔顺利，就一定要重视健康告知、职业要求、财务要求……

不要低估保险公司的调查能力，也不要相信不良业务员让隐瞒健康告知的建议，

投保时所问到的一定要如实告知！

以上周我接到一位宝妈的咨询为例：

6.过于迷信知名公司

我们买东西时，可能习惯的去找自己比较熟悉的品牌，然而品牌的知名度更高，并不代表其产品和服务更好。

以重疾险为例，有的公司可能专注于产品和服务，把节省的宣传费用用于回馈消费者，其产品可能比某些知名公司便宜30%，但保障却更好。

7.只看保什么，忽视不保什么

保障条款说的是可以保障什么责任，免责条款说的是不保什么责。任划重点，是不保的责任！这里一定要弄清楚哦！

二、给宝宝买保险花多少钱合适？

给宝宝买保险的保费，应该占家庭年收入2%左右。

比如年收入5-10w的家庭，给宝宝买保险的预算控制在1000-2000就可以了，既不会造成家庭

负担，又能给宝宝全面保障。

以下面三种保险产品为例，3个月男宝一年的保费为：

妈咪保贝（695元）+小神童【基础版】（60元）+e生保【证续保版2020】（1094元）=1849元

这套搭配方案很合适预算一般的家庭。

三、给宝宝要买哪些保险呢？

我们给宝宝买保险的目的大概分为2点：

1、宝宝生病住院有报销，少花钱；

2、趁宝宝年纪小身体健康，越小买保费便宜，保障期越长。

保险种类很多，但是咱们的按照宝宝可能面临的风险大小和自己家庭的预算情况来制定购买顺序。

按优先级来排，少儿医保>意外险>医疗险>重疾险，都买上肯定保障很全面，

但预算不足的话，可以按这个顺序来配置。

少儿医保

国家福利，宝宝一出生后赶紧让爸爸去办理!出生后3个月内办理，连刚出生时的住院费都能报销呢!

一年只需要两百块，对身体健康状况没有任何限制,宝宝大病小病都能报销一部分，非常划算，所以宝爸宝妈们要尽早为宝宝办理哦。

意外险

一般国几十块就能买到，宝宝意外受伤治疗少花钱甚至不用花钱。

宝宝识别风险能力很低，日常小意外如跌倒骨折、烧伤烫伤、猫抓狗咬等，产生的门诊住院医疗花销都可以通过意外医疗进行报销。

重点关注意外医疗保障、0免赔、100%报销、不限社保内优先考虑。

【推荐产品：平安小神童综合意外险】

1）超便宜——60块钱保1年。

2）意外医疗保障好——意外医疗0免赔。医保报销后，社保内医疗和自费药都能报销100%。

重疾险

主要弥补大人因停工照顾孩子，没有收入的损失补偿，建议买上。

重点关注：

【产品推荐：妈咪保贝】

1）特疾+罕见病额外赔

18 种儿童高发特疾，赔 2 倍保额；5 种罕见疾病赔 3 倍保额。

重点是：这两种额外保障在保障期内持续有效，没有年龄限制。

2）可选重疾二次赔

108 种重疾，不分组，初次确诊重疾 1 年后，再次确诊其它重疾，可再赔 1 倍保额。

3）轻症/中症/重症之后豁免保费

4）常见高发的疾病基本都保

比如：白血病、重症手足口病。

医疗险

补充少儿医保，可以报销医保报不了的部分:像医保报销比例外的医疗费用/进口自费药等，

分2类：百万医疗险和小额医疗险，根据预算选择。

百万医疗险，重点关注续保条件是否友好、保障责任是否齐全，增值服务是加分项，住院医疗费垫付、外购靶向药报销、就医通道，关键时刻很重要!

小额医疗险，适合身体抵抗力差，经常生病感冒的宝宝，想弥补百万医疗1W免赔额的，优先选0免赔、高报销比例、不限社保内报销的产品。

【产品推荐：e生保（保证续保版2020）】

1）续保条件好：6年保证续保，6年后想买继续买，不用看健康告知，不用重新继续算等待期。或者理赔过了，身体变差了也都不影响。除非产品停售。

2）保费豁免：确诊恶性肿瘤之后，都不用交保证续费期之内的保费了，而且合同还依然有效。

3）住院前后门诊费可报销：住院前30天、后30天的门急诊费用都可以报销。

4）质子和重离子治疗可报销：质子和重离子治疗技术，大量用于恶性肿瘤，而这款保险正好包含。

5）支持就医绿通：大医院的医疗有保障，但是床位往往很紧张，经常需要预约，生死一线之间，谁还能排队啊，有了就医绿通，得了大病，就不用排队了，可以优先治疗。

6）大公司品牌：平安是国内大公司品牌，知名度高。

写到最后：

虽说，爱他（她）就要给他最好的，

但不一定要给最贵的，而一定要最合适的。

至少在买保险这件事上 ！

我是 @保险马探长，7年保险学资深学者，家庭保险“把关人”。

行业一手信息无保留分享，目标是替你省下30%以上的保费。

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