花呗、信用卡套现转借给他人的危害，你知道吗？

　　由于个人通过刷取信用卡套现

　　或者通过借呗、白条等金融平台借款

　　能快捷缓解短时间内的资金周转问题

　　有人可能会好意通过上述方式套现转借

　　但这其中隐藏的法律风险，你是否知道呢？

　　案例一

　　小罗与小李交往过程中，将其信用卡交给小李使用并向其转账5000元，小李通过刷卡套现取款16668元。其后，双方签订了一份《借条》，载明小李收到小罗现金出借的22000元，借期内返还免息，逾期则按每天0.5%计算违约金。因小李未如期还款，小罗将小李起诉至法院要求归还借款以及按约支付违约金。

　　法院认为，小罗通过套现方式获取资金再转借给小李的行为有违信用卡使用规定，扰乱了信贷秩序，但因双方约定借期内免息，未显示小罗因借贷行为牟利，因此没有把该行为认定为高利转贷。但双方约定的逾期利息明显畸高，具有牟利性质，故认定该违约金条款无效。

　　法院最终判决小李向小罗归还借款22000元，自逾期日起按一年期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计付资金占用期利息。

　　案例二

　　魏小姐借出75000元给恋人成先生，借款由自有资金、蚂蚁、花呗等网络金融平台借取的资金构成。后成先生通过补签《借条》，书面确认向魏小姐借款75000元，并约定逾期还款按每日万分之五计算违约金等。后因成先生未能如期还款，魏小姐起诉至法院，要求成先生偿还借款本金及逾期违约金。

　　法院审理后认为，魏小姐自认借款来源部分是金融机构借款，但否认转借部分收取过利息。因未有证据显示魏小姐在借期内收取过成先生高于其在金融机构所贷款项的利息，故法院未将本案认定为高利转贷。

　　但魏小姐将应支付给金融机构的利息转嫁给成先生后，仍收取违约金，已高出其所贷利率，具有牟利性质，驳回了其违约金部分的诉求。

　　案例三

　　陈某通过刷取信用卡套现，微粒贷、借呗等网络金融平台借贷共约90000元出借给恋人罗某。其后，两人签订四份《借条》，确认上述借款，部分借条还约定了借期内利息和逾期利息。因未按时还款，陈某诉至法院要求罗某还款及支付利息，后陈某当庭放弃了全部利息诉求。

　　法院认为，陈某通过信用卡套现或网贷方式获取资金交罗某使用的行为，既扰乱信贷秩序，又增加融资成本，不应提倡甚至应予否定性评价。但因无证据显示陈某据转贷行为牟利，陈某也当庭放弃利息和律师费请求，故未将本案认定为高利转贷。法院仅支持陈某要求罗某偿还借款本金的诉讼请求。

　　法官说法

　　向他人出借款项的资金应来源于自有资金，通过信用卡套现或通过花呗、微粒贷等金融平台套取资金再向他人出借款项，存在着极大的法律风险。

　　一旦借款人不能及时归还欠款，出借人作为信用卡的持卡人或金融平台的用户，除了要承担偿还本金、滞纳金的责任，自己的征信亦可能受损。

　　一、套取贷款再转贷的借贷合同可能因高利转贷而无效

　　新修改的《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十四条第一项明确规定套取金融机构贷款转贷的应当认定民间借贷合同无效。

　　上述三个案例虽均未认定民间借贷行为全部无效，但出借人通过刷信用卡套现或者通过花呗、微粒贷等平台贷款再转借他人的行为，实际已在违反法律的边缘。

　　应该注意的是，高利转贷并非指高息转贷，只要通过转贷牟取利息，便可认定为高利转贷，即使双方约定的利息在正常合法的范围内。

　　二、套取贷款再转贷可能触犯刑法，构成高利转贷罪

　　套取信用贷款转贷的行为，不仅民法予以否定评价，严重的话，还可能构成刑事犯罪。我国刑法第一百七十五条便规定构成高利转贷罪的要件，是以转贷牟利为目的，套取金融机构信贷资金再高利转贷给他人，违法所得数额较大的。

　　根据《最高人民检察院公安部关于公安机关管辖的刑事案件立案追诉标准的规定（二）》的相关规定，套取金融机构信贷资金高利转贷他人，只要违法所得数额在十万元以上，或者虽未达到十万元的标准，但两年内因高利转贷受过行政处罚二次以上，又高利转贷的，均应立案追诉。一旦被认定构成高利转贷罪，将会根据情节处三年以下有期徒刑或拘役，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金，若数额巨大，处三年以上七年以下有期徒刑并处违法所得一倍以上五倍以下罚金。

　　通讯员 | 廖美婷

　　编辑 | 罗雯婕